La jubilación puede parecer muy lejana para algunos de nosotros, o a la vuelta de la esquina para otros. Independientemente de lo cerca o lejos que esté de esa fecha (ya sea que se trate de una jubilación anticipada o puntual), ahora es el momento de tomar medidas para que su jubilación sea efectiva.
Aquí hay numerosos consejos de nuestro panel de expertos sobre las acciones de ahorro, inversión y bienestar que puede tomar para prepararse para la jubilación, desde ahora mismo y hasta esa mágica fecha futura.
Aquí están todos los expertos representados en este resumen:
Norada Real Estate
Cuando se trata de la jubilación, el tiempo puede ser su mejor aliado. Cuanto antes empiece a crear riqueza e ingresos pasivos, mejor será su futuro.
La clase de activos más probada históricamente para crear riqueza e ingresos pasivos son los bienes raíces. La creación de una cartera de propiedades de alquiler que producen ingresos en mercados bien escogidos crea verdadera riqueza y libertad financiera. Y tener el equipo adecuado con el que trabajar acelerará sus resultados.
Para simplificarlo, ahorre todo lo que pueda tan rápido como pueda, para adquirir una propiedad de alquiler tras otra hasta que alcance sus metas de ingresos.
Fisher Investments
Aproveche el interés compuesto. El principal beneficio de invertir ahora frente a dentro de cinco o diez años es la fuerza del interés compuesto. El interés compuesto es el fenómeno de ganar intereses sobre el interés ganado anteriormente. Puede hacer que sus ahorros crezcan exponencialmente durante largos períodos de tiempo y es una razón crucial para no retrasar el ahorro para su jubilación.
Invierta en sus objetivos de jubilación a largo plazo, no en su fecha de jubilación. Es posible que le hayan dicho que siga asignando más de su cartera a los bonos a medida que se acerca la jubilación. Sin embargo, las metas de la mayoría de los inversionistas se extienden mucho más allá de sus fechas iniciales de jubilación. Usted puede tener 20 o 30 años más de lo que su dinero necesita para trabajar para usted, por lo que es posible que tenga que seguir siendo propietario de activos que históricamente han proporcionado altos rendimientos durante largos períodos de tiempo — las acciones son difíciles de superar en ese aspecto.
No se ponga demasiado conservador demasiado pronto. Debido a los continuos avances médicos, es posible que viva más tiempo del que había planeado originalmente. Esto, junto con el efecto insidioso de la inflación, significa que es posible que necesite un mayor crecimiento de la inversión en la jubilación de lo que había planeado originalmente. Invertir conservadoramente demasiado pronto podría significar sacrificar el mismo crecimiento que usted necesita para evitar quedarse sin dinero en la jubilación.
Money Talks News
La jubilación es como las fiestas: Algo que sabemos que se acerca, pero falta un tiempo.
Para los que tienen entre 20 y 30 años, es enero. No hay prisa. Lo que usted querrá hacer ahora mismo es poner dinero en un plan de jubilación. Eso ofrece potencialmente dos cosas que puede usar hoy en día. En primer lugar, libere dinero de su empleador en forma de una aportación paralela de la empresa. En segundo lugar, una posible condonación de impuestos.
Para las personas que tienen entre 40 y 50 años, estamos en octubre. Atención: Es hora de hacer un plan. Primero, imagine su jubilación ideal. Luego, póngale un precio. Tercero, eche un vistazo a lo que hay en su billetera (sus ahorros) y cuánto espera agregar antes de que comience la diversión. Finalmente, si hay un déficit, arréglalo; ya sea gastando menos, haciendo más o alguna combinación de ambos. Y si necesita ayuda para llegar a su destino, ahora es el momento de encontrarla.
Personal Profitability
El mejor paso que puede dar hoy para su jubilación es automatizar su proceso de ahorro e inversión. Eso es increíblemente fácil si tiene un plan 401(k) o similar en el trabajo, pero incluso si no lo tiene, todavía puede automatizar. Incluso $5 por semana es mejor que no ahorrar e invertir en absoluto.
Una buena manera de avanzar en la dirección correcta es dividir su depósito directo de la nómina para que una parte vaya a una cuenta Roth IRA, IRA tradicional u otra cuenta de jubilación con ventajas fiscales.
También puede configurar transferencias recurrentes a través de su banco, compañía de inversiones, o utilizar una aplicación como Acorns o Evati, y ellos se encargarán de todo por usted. Con el tiempo, sus ahorros comenzarán a acumularse y los efectos de la capitalización ayudarán a aumentar aún más sus ahorros.
Lo más importante es que no ignore sus ahorros. Si aún no lo ha hecho, ¡es hora de empezar!
Think Save Retire
Lo primero que yo diría es que le dé un propósito a su dinero. Con eso, me refiero a que en lugar de sólo «ahorrar dinero», destinar ese dinero a algo. Por ejemplo, unas vacaciones, o tal vez la matrícula universitaria de su hijo. O tal vez hasta la jubilación anticipada. Los humanos tenemos muchas más probabilidades de ahorrar dinero si ahorramos con un propósito. Cuando vemos una luz al final del túnel, la disciplina de ahorrar es mucho más fácil de manejar.
¿Qué más? Eche un vistazo a lo que le hace feliz y sólo gaste dinero en esas cosas. Pero, aquí está lo bueno: No todo en lo que está gastando su dinero lo hace feliz. En una vida anterior, conduje en un Corvette sobrealimentado y un Cadillac CTS. También tenía una motocicleta deportiva Yahama R1. En otras palabras, tenía un montón de juguetes que pensé que me hacían feliz. Pero no lo hicieron. Siempre supe que no, pero me negué a creerlo.
A veces, determinar lo que nos hace felices requiere una dura reflexión. He descubierto que una vez que pasamos por ese proceso, salimos del otro lado mejor preparados para administrar nuestro dinero de una manera inteligente.
Dividend Diplomats
¡Páguese usted primero! Suena interesante, cuando usted tiene una lista de gastos de lavandería, pero usted debe estar en la parte superior de la lista. Trabaja y se esfuerza tanto que sería una lástima pagar a todo lo que le precede, arreglandosela sólo con lo que queda (siempre y cuando quede algo).
Por lo tanto, para empezar, usted puede poner un pequeño porcentaje a su 401(k), si tiene la opción con su empleador (si usted trabaja en una compañía/es un empleado). Esto se retira, antes de impuestos, y usted se paga a sí mismo, automáticamente. Luego, comience a aumentar eso a lo largo del año a medida que se sienta más cómodo con el pago automático de sí mismo primero.
Una vez que usted se sienta cómodo, hay muchos sitios y aplicaciones de inversiones que le permiten operar, sin comisiones, dentro de ciertos vehículos de inversión. Además, puede hacerlo de forma sistemática y automática. Esto también puede ser una opción si usted no es un empleado con un 401(k) como opción.
Una vez que conozca su punto de equilibrio con cuánto puede ahorrar/pagar primero, le recomendaría que negocie y compre todos los gastos que pueda. Eso incluye, seguro de casa y auto, internet, cable (¡esperamos que pueda cortar el cable!), e incluso su proveedor de gas y electricidad. De esta manera, puede mantener el control del gasto o incluso reducirlo para ahorrar aún más.
Para resumirlo todo: Páguese a sí mismo primero, automatice todo lo que pueda y controle/reduzca los gastos. ¡Esos serían tres puntos clave para empezar!
Debt Discipline
Creo que empieza con su situación financiera. Si tiene deudas, puede ser difícil tener dinero disponible para ahorrar para cualquier cosa. Comience por poner sus finanzas en orden. CLa liquidación de deudas, la revisión de gastos y la elaboración de un presupuesto le brindan una base excelente para ahorrar.
Hoy en día no basta con simplemente guardar el dinero. Usted necesita multiplicar ese dinero en efectivo aprovechando el interés compuesto. Necesitará encontrar un vehículo de inversión que le ayude a aumentar sus ahorros para su futuro. Las acciones, bonos y bienes raíces son tipos comunes de inversiones.
Creo que contribuir regularmente con algún porcentaje de sus ingresos o una cantidad fija de dinero cada mes es la mejor manera de prepararse para la jubilación. La situación de cada persona es diferente, por lo que necesita encontrar una cantidad y una estrategia de jubilación que funcione mejor para usted.
The Retirement Manifesto
He aquí un consejo fácil de usar si usted está luchando para encontrar dinero extra para ahorrar para su jubilación. Cuando reciba su próximo aumento, ncremente automáticamente sus ahorros en la misma cantidad. Configúrelo como una transferencia automática de su cuenta de cheques a los ahorros/inversiones de su elección, pero asegúrese de que sea una transferencia automática. Programe la transferencia para que comience en la misma fecha en que su aumento entra en vigor. Usted nunca echará de menos el dinero y estará en camino a ahorrar para su jubilación. Haga este mismo truco con el aumento de sueldo de cada año, y dentro de unos años estará ahorrando el 10% a 20% sugerido para la jubilación.
Sure Dividend
La jubilación trae consigo un conjunto único de necesidades financieras. En la jubilación, usted necesita generar ingresos a partir de sus activos. Esto significa que usted está en la fase de distribución de la inversión en lugar de en la fase de acumulación. La libertad financiera – y una jubilación segura – se logra cuando los ingresos de su cartera exceden sus gastos de subsistencia.
Usted puede prepararse para la jubilación ahora mismo invirtiendo en acciones de crecimiento de dividendos de alta calidad y otros valores que producen ingresos. Al crear su cartera de jubilación para aumentar los ingresos pasivos ahora, estará a la cabeza cuando deje de trabajar. Y si su cartera comienza a producir más ingresos que sus gastos, usted tiene la envidiable opción de jubilarse antes de lo previsto.
Compounding Pennies
Hay dos cosas que debe hacer ahora mismo para ahorrar para su jubilación. La primera es empezar a ahorrar. Aunque sea una pequeña cantidad, es mejor que nada. Y será capaz de crecer y crecer con el tiempo. El mayor problema al que se enfrentan muchas personas es no guardar nada, porque sienten que ahorrar $20 al mes no hará ninguna diferencia. Aunque no le permita comprar una casa en una isla tropical, le ofrecerá libertad algún día.
La segunda es imaginar lo que la jubilación significa para usted. ¿Qué quiere hacer con su tiempo? ¿Voluntariado? ¿Viajar? Sea lo que sea, usted necesita ser específico con sus metas de jubilación. Hacer esto aumentará su motivación para ahorrar dinero, y como resultado, aumentará sus probabilidades de éxito. No puede decir que quiere jubilarse algún día. Eso no es emocionante. Pero decir que quiere viajar a Islandia para ver la aurora boreal y visitar Italia para ver el Coliseo con tus propios ojos es emocionante y motivador.
A Richer You
Lo primero que debe hacer para comenzar a prepararse para la jubilación es invertir la mayor cantidad posible de sus ingresos en cuentas con ventajas fiscales como una IRA, 401(k) o HSA. Automatice este proceso tanto como sea posible y esfuércese por invertir el 20% de sus ingresos e invierta en un fondo de fecha establecida para asegurar una rentabilidad decente. Esta simple estrategia lo preparará mejor para la jubilación que a la mayoría de los demás estadounidenses.
Financial Mentor
Con tasas de interés en mínimos históricos y valoraciones bursátiles en máximos históricos, la clave es pensar en algo «alternativo». Los estudios demuestran que el rendimiento esperado en un período de 7 a 15 años está inversamente correlacionado con las valoraciones de los activos al principio de su período de tenencia. Y el retorno de la inversión de 7 a 15 años antes de la jubilación es de vital importancia para el tamaño de su próximo retorno.
Por lo tanto, piense en la asignación de activos alternativos como los mercados de valores extranjeros debidamente valorados, las situaciones especiales en el mercado estadounidense y las materias primas. Considere formas alternativas de aumentar el capital a través de actividades secundarias que pueden convertirse en un negocio en crecimiento con valor. La historia ha demostrado que cuando las principales clases de activos llegan a burbujas valorativas, los activos alternativos y las estrategias de inversión ofrecen mayores oportunidades para prepararse para la jubilación.
Smart Living 365
¿Espera jubilarse en algún momento en el futuro? Uno de sus mejores pasos podría ser el de ajustar su vida lo más pronto posible. Hace doce años, mi esposo, que trabaja por cuenta propia, y yo teníamos cincuenta y tantos años. Aunque vivíamos dentro de nuestras posibilidades, no teníamos ahorros ni planes de jubilación.
Pero cuando ocurrió la crisis de la vivienda, nos dimos cuenta de que necesitábamos hacer algo, y nació la idea del «rightsizing» El Rightsizing, a diferencia del downsizing, es tomar decisiones que se ajustan a las necesidades, deseos y capacidades únicas de cada familia – todo dentro del marco de la eliminación de lo innecesario y centrándose en lo que funciona.
Comenzamos analizando primero cómo gastábamos nuestro tiempo y dinero, y si se ajustaban a nuestros valores y esperanzas para el futuro. Después de eso, empezamos aeliminar las cosas que no encajaban.. Cosas como una casa mucho más grande de lo que necesitábamos, más coches y juguetes, o vivir en un vecindario donde realmente no conocíamos a la gente.
Luego, redimensionamos (en lugar de reducir) nuestra casa para adaptarla a nuestra familia con un enfoque en lo que nos importa. Al hacer eso, hemos logrado ahorrar una cantidad ordenada de dinero y nos queda algo para viajar y hacer las cosas que son más importantes para nosotros. La dimensión correcta, o la elección consciente de vivir una vida que es importante para nosotros, nos ha alineado para experimentar la jubilación de manera segura y con la libertad de disfrutar de los años venideros. ¡Escribo sobre ello todo el tiempo y lo recomiendo altamente!
Financial Residency
La mejor manera de ahorrar y prepararse para la jubilación es administrar sus finanzas con anticipación, mucho antes de que se acerque la edad de jubilación. Comience por crear un plan para pagar cualquier deuda de préstamos estudiantiles o de consumo.
Usted no podrá alcanzar la independencia financiera si está atrapado en un círculo de vida justo al nivel o por encima de sus posibilidades. Lleve un registro de sus ingresos y gastos mensuales para averiguar cuánto gana, adónde va su dinero cada mes y cuál es su tasa de ahorro. Aproveche los planes de jubilación patrocinados por su empleador haciendo que el dinero se deduzca directamente de su cheque de pago antes de que llegue a su cuenta bancaria. Esto le obligará a hacer lo correcto para su futuro.
Three Thrifty Guys
Siempre pienso en volver a una iglesia en la que envien misioneros al mundo. Al conocerlos y vivir entre ellos, descubrí que son un grupo austero.
Yo observaría como ellos reordenan sus estilos de vida para adaptarse a vivir en (a menudo) países del Tercer Mundo donde los lujos no son tan frecuentes como aquí en Estados Unidos.
Todo era para este fin, desde donde vivían, comían y cómo gastaban su dinero. Mi objetivo es aplicar esto también en mi propia vida, a medida que me acerco a la jubilación. Con sólo reducir el estilo de vida de una persona, ya sea su hogar, transporte o gastos, todo esto lo preparará para la jubilación.
My Money Chronicles
Si no gana suficiente dinero en su trabajo, todavía hay una manera de empezar a ahorrar para su jubilación. Usted debe encontrar o crear un flujo adicional de ingresos. Puede ser un trabajo extra (como vender objetos en eBay) o puede encontrar un trabajo a tiempo parcial. Una vez que lo haga, asegúrese de ahorrar ese dinero. No lo gaste en nada. Estos fondos se pueden añadir a una cuenta de jubilación.
The Astute Advisor
Cuando se planifica la jubilación, la mayoría de la gente sólo piensa en inversiones. Sin embargo, el manejo de su deuda hipotecaria de una manera que esté en línea con sus planes de jubilación es de importancia crítica.
Demasiadas personas se jubilan con una hipoteca. Hacer esto requerirá retiros más grandes de sus cuentas de jubilación e inversiones para hacer cada pago mensual de la hipoteca. No subestime el poder de los pequeños pagos adicionales hacia el capital de una hipoteca. Estos pagos adicionales de capital pueden reducir los años de su hipoteca y permitirle entrar en la jubilación sin deudas.
Even Steven Money
El primer paso es poner en orden su casa financiera hoy mismo. Esto significa hacer un seguimiento de sus gastos y presupuestos, ahorrar dinero en lo que más valora, pagar sus deudas personales y crear un fondo de emergencia.
Una vez que esto se haya completado, recomiendo que contribuya a su 401(k) a través de la compensación de la compañía, que normalmente está entre el 3% y el 6%. Sólo por hacer esta contribución de cada cheque de pago, y recibir una parte de la empresa, usted está ahorrando y preparándose para la jubilación en este momento. Si esta opción no está disponible en su compañía, yo haría contribuciones a un vehículo de inversión con impuestos diferidos como una cuenta IRA. Hágalo simple, añada dinero y repita.
Boomer Benefits
Muchas personas subestiman los costos de la atención médica durante la jubilación. Fidelity ha publicado un estudio que dice que la pareja promedio, de 65 años de edad, necesitará casi $300,000 sólo para los costos de atención médica durante la jubilación.
Una de las mejores maneras de ahorrar para estos costos de salud futuros es abrir una cuenta de ahorros de salud (HSA, por sus siglas en inglés). Si usted tiene un plan de seguro de salud de deducible alto calificado para HSA, puede contribuir con dinero en una cuenta de ahorros de salud cada año.
Usted puede deducir su contribución de sus impuestos ese año, y el dinero crece en la cuenta con intereses con el tiempo. Usted puede usar los fondos para gastos médicos calificados en cualquier momento.
Pero muchas personas no utilizan tanto como creen que lo harán cada año, por lo que tienden a aumentar una suma significativa en esta cuenta para cuando se jubilen. En el futuro, puede usar el dinero para pagar primas de Medicare, deducibles, copagos y coseguros. También puede usar fondos para gastos de cuidado a largo plazo y costos dentales, de la vista y de la audición, que no están cubiertos por Medicare.
Mr. Practical Saver
Contribuya a su cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés). Cuando la gente habla de la jubilación, muchas veces hablan de vacaciones, de cómo estirar su dinero durante la jubilación, de qué recortar o dónde gastar el dinero, por nombrar sólo algunos.
También piensan en crear riqueza, comprar una casa de retiro, encontrar el estado adecuado para jubilarse, planes de salud para elegir, etc. Dicho esto, no mucha gente habla de las HSA. Si usted tiene un plan de salud con un deducible alto, es mejor invertir dinero en una HSA, dejar que el dinero crezca y usarlo más tarde para gastos relacionados con la medicina.
Poner dinero en su HSA tiene muchos beneficios. Primero, su contribución es deducible de impuestos. Segundo, su inversión en una HSA podría ayudarlo a ganar dinero a través de la apreciación del capital, dividendos, etc. – y tus ganancias de esa HSA están exentas de impuestos. Tercero, cuando usted usa los fondos más tarde para gastos relacionados con la atención médica, esos fondos no están sujetos a impuestos.
Los costos del cuidado de la salud son altos y se harán más caros a medida que usted envejezca. Cuando tome en cuenta este beneficio, podrá gastar menos dinero en una cosa importante, la atención médica, porque su HSA le ayudará con eso.
Dividends Diversify
Una de las cosas más importantes que cualquier persona que esté pensando en jubilarse debe hacer ahora mismo, es revisar la asignación de activos de su cartera de inversiones..
Hemos estado en un mercado bursátil en alza varios años. Y uno de estos días vamos a experimentar una corrección significativa. Ha pasado tanto tiempo desde que esto sucedió, que creo que la mayoría de la gente se ha vuelto complaciente.
Creen que el mercado de valores nunca bajará. Por lo tanto, puede ser un buen momento para recortar sus tenencias de acciones y poner ese dinero en efectivo o en bonos. Entonces, cuando llegue la inevitable corrección del mercado de valores, se alegrará de haberlo hecho, y no sentirá que sus planes de jubilación están en peligro. De hecho, usted tendrá algo de dinero extra listo para poner a trabajar en acciones con precios más bajos.
Retire Early Lifestyle
Track spending
Esta es la técnica financiera más útil que se puede implementar hoy en día. La mayoría de las personas no tienen idea de adónde va su dinero, o qué porcentaje de su patrimonio neto están gastando. Si no sabe dónde está financieramente o a dónde quiere ir, es difícil ahorrar y prepararse para su jubilación. En nuestros libros, Your Simple Path to FIRE y Your Retirement Dream IS Possible, le damos la hoja de cálculo interactiva que usamos nosotros mismos.
Sacudir la jaula de casa
Los costos de vivienda son uno de los gastos más altos de cualquier hogar. Entre el pago de la hipoteca, las reparaciones, el mantenimiento, el seguro y los impuestos, esto se suma a una parte considerable del cambio anual.
Contemple la reducción de gastos, gane dinero hospedando a un viajero alquilando una habitación en su casa, o tal vez contrate a un inquilino permanente para que le ayude a pagar su hipoteca. Cuando esté de vacaciones, intente un intercambio de casa o cuide una casa para reducir esta categoría de gastos al tamaño adecuado.
Retirement Project
La manera más sensata de ahorrar y prepararse para la jubilación es literalmente «¡Sálvese a usted mismo!» La gente a menudo piensa que la jubilación se trata de ahorrar e invertir, pero no le hará ningún bien si cosas como su salud y sus relaciones no están en buena forma también.
Además del asesoramiento financiero tradicional que recibe sobre la jubilación, tómese su tiempo para planificar los aspectos no financieros. Esto incluye las partes mentales, sociales, físicas y espirituales de la vida durante la jubilación. Será más valioso que cualquier nido que usted construya, porque quedarse sin dinero no es tan importante en comparación con quedarse sin familia, amigos, salud y, en última instancia, sin tiempo.
Chronicles of a Father with Cents
Ahorre todo lo que pueda, especialmente en sus cuentas de jubilación. Si usted tiene un plan de jubilación en el trabajo (401k), uno por su cuenta (IRA), o ambos, tome la oportunidad de contribuir a ellos. Ese dinero crecerá a un ritmo más rápido cuanto más tenga en ellos.
–Kris
Money Ahoy
Las formas rápidas de ahorrar con sensatez y prepararse para la jubilación ahora, son cortar los gastos de comidas afuera y el cable. Esas son dos maneras sencillas de ahorrar de $3,000 a $4,000 al año que se pueden destinar a la jubilación. Otro gran consejo es poner todos los aumentos/bonos hacia un 401(k) si su compañía ofrece uno. No echará de menos el dinero y se sorprenderá de lo rápido que puede crecer si lo configura y lo olvida.
Digital Nomad Quest
Para empezar a ahorrar y prepararse para la jubilación, es prudente calcular la cantidad de dinero que necesitará para dejar de trabajar. Hay muchas maneras de calcular un número estimado, pero una que me gusta es la regla del 4%.
Si está invirtiendo sus ahorros, teóricamente sus inversiones aumentarán alrededor del 7% y la inflación se situará en torno al 3%. Si ese es el caso, usted recibirá el 4% de sus inversiones después de contabilizar la inflación, por lo que puede gastar ese 4% de sus ahorros sin consumir nada de su capital.
Por ejemplo, si gasta $30,000 al año en gastos, puede hacer una retrospectiva ($30,000 / 0.04 = $750,000) y calcular que desea tener al menos $750,000 en ahorros. Tenga en cuenta que esta es una cifra estimada basada en el concepto teórico del 4%.
Una vez que haya calculado su número, puede volver a hacer cálculos para establecer presupuestos diarios, semanales o mensuales. Incluso puede configurar automáticamente su cuenta bancaria para que ponga un porcentaje de sus ingresos en su cuenta de ahorros, para que sepa que no tocará esa cantidad. Esto le ayudará a determinar si debe pasar de tomar ese espresso diario, empezar a cocinar en lugar de salir a comer fuera, o reducir el número de salidas nocturnas.
Una de las mejores maneras de ahorrar dinero es recortar en casa, ya que los costos de vida suelen ser los más altos. Esto puede requerir que se mude de nuevo a su casa o que alquile las habitaciones de una casa que ha comprado. Una vez que haya ahorrado dinero, comience a invertir en Fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) como SPY y QQQQ. Si usted es elegible, agregue dinero a cuentas de jubilación como 401(k) e IRA, especialmente Roth 401(k) y Roth IRA si tiene menos de 40 años.
Debt Free Happens
Hay dos cosas que yo recomendaría para ahorrar y prepararse para la jubilación ahora mismo.
La primera es enfocarse en aumentar la brecha entre sus gastos e ingresos. No se trata sólo de cortar o ganar más dinero. Se trata de hacer ambas cosas para maximizar sus ahorros.
Sólo para ser claros, sus gastos deben ser más bajos que sus ingresos y no al revés, lo que conduce a la deuda. Aumente esa brecha y tome el exceso y póngalo para pagar la deuda primero y luego aumente los ahorros de jubilación con fuerza.
La segunda es mejorar sus influencias. Refiriéndose a la famosa cita de Jim Rohn, «usted es el promedio de las cinco personas con las que pasa más tiempo», esto puede tener una profunda influencia en la forma de abordar la jubilación y el dinero en su conjunto. Encontrar influencias positivas que le den prioridad al ahorro de dinero sólo le animará a hacer lo mismo.
Para ser honesto, la jubilación no se trata de dinero. Se trata de crear la vida que quiere vivir y hacer el «trabajo» que quiera hacer. Se trata de retirarse a algo y no de alejarse de algo. Ya sea que esté viajando, pasando tiempo con sus nietos o construyendo cosas en el garaje, esta es su oportunidad de hacer todo lo que usted dijo que deseaba poder hacer.
Encuentre influencias que puedan guiarlo hacia una jubilación saludable y lo empujen a pensar en lo que es verdaderamente importante para usted.
Chickery’s Travels
Lo mejor que puede hacer hoy para ahorrar y prepararse para la jubilación es dejar de gastar más de la cuenta.
Demasiadas personas pasan sus primeros años de ingresos viviendo muy por encima de sus posibilidades. El resultado es una gran cantidad de deudas que les hace retrasar la jubilación. Es importante señalar que no estamos hablando de ser excepcionalmente austeros hoy en día para vivir a lo grande en el futuro. Estamos hablando de un cambio de mentalidad.
Vivir por debajo de tus posibilidades no significa que nunca pueda divertirse. Simplemente significa que usted hace un balance de lo que es importante para usted, y luego aumenta su poder de ganancia para crear más ingresos que su costo de vida. Una vez que deje de gastar más de la cuenta, tendrá dinero para pagar sus deudas y ahorrar para su jubilación.
PurchaseControlTM
Comience lo antes posible, aproveche el poder del interés compuesto, ahorre como si estuviera planeando jubilarse anticipadamente y automatice el proceso para que no se le olvide o se le escape. Fíjese en sus costos mensuales y elimine todo lo que sea despilfarrador o extravagante, y asegúrese de que sus ahorros se destinen a su jubilación.
Master Passive Income
Nada está garantizado en la vida. Incluso si usted tiene un 401(k), IRA, pensión, etc., todavía puede quedarse sin dinero.
Para empezar a prepararse para la jubilación ahora, le sugiero que invierta en propiedades de alquiler que produzcan ingresos.Al tener una propiedad de alquiler que le hace ganar $250 al mes, usted tendrá un flujo de ingresos que complementará sus ingresos de jubilación. Si usted compró 10 propiedades que le hacían ganar $250 al mes, eso sería un total de $2,500 al mes en ingresos pasivos.
Usted puede ver un artículo que escribí acerca de cómo cada propiedad de alquiler que usted compra le hace ganar dinero de seis maneras diferentes.
- Ingreso pasivo mensual
- Captura de acciones
- Apreciación forzada
- Apreciación del mercado
- Los inquilinos pagan su hipoteca
- Ventajas fiscales
Todo lo anterior se traduce en un enorme beneficio para usted ahora y cuando se jubile.
Otra cosa que también puede hacer es vender cualquiera de sus propiedades por un gran día de pago en el futuro. O bien, puede transmitirlo a sus hijos y nietos como riqueza generacional.
Moving Feedback
Enfrentémoslo – cuando se trata de ahorrar para la jubilación, no hay una regla general con respecto al momento definitivo para comenzar. Sin embargo, si bien ahorrar y prepararse para la jubilación puede ser un reto, es muy recomendable comenzar lo antes posible.
Todo el mundo quiere disfrutar de su jubilación el mayor tiempo posible. Si es algo a lo que usted aspira, priorizar su ahorro para la jubilación en el momento en que comienza a ganar un ingreso es una de las maneras más sensatas de lograr su objetivo. Aparte de esto, hay otras formas sensatas de ahorrar y prepararse para la jubilación ahora mismo.
Para planificar verifique la realidad de la jubilación
Determinar lo que usted espera en su jubilación mediante una verificación de la realidad basada en su estado actual es su primer paso hacia el ahorro efectivo para la jubilación. Considere algunos factores que incluyen su edad actual, ingresos anuales actuales, posibles ahorros mensuales, edad de jubilación, tasa de inflación y también la expectativa de vida para ayudarlo a planificar. Hay algunas calculadoras de jubilación en línea para ayudarlo. Estas verificaciones de la realidad de la jubilación le ayudarán a decidir.
A continuación, se presentan algunas maneras sensatas de ahorrar y prepararse para la jubilación en este momento:
- Crear un ahorro alcanzable para la jubilación
- Abrir una cuenta IRA de bajo estrés
- Reevaluar su presupuesto
- Maximizar su plan patrocinado por el empleador
- Elaborar varias fuentes de ingresos
- Considere la posibilidad de contratar a un experto para que le ayude a planificar
- No viva por encima de su presupuesto
- Planee pagar sus préstamos antes de jubilarse
Recapitulemos
Cuanto antes empiece a ahorrar para la jubilación, mejor para su futuro. Significa que su dinero comienza a crecer y a trabajar para usted. Los consejos anteriores han sido probados por muchos expertos en jubilación y es seguro que funcionarán para usted. ¡Comience a ahorrar para la jubilación ahora!
–David Aviv
WealthTrace
En términos de preparación para la jubilación, lo mejor que se puede hacer es ahorrar temprano y con frecuencia. La combinación de rendimientos a lo largo de los años es un regalo enorme y permite a la mayoría de las personas jubilarse cómodamente si comienzan a ahorrar para la jubilación a los 20 ó 30 años.
Además, para aquellos que tienen 30 años o menos, usted debería estar tomando mucho más riesgo en sus portafolios de jubilación. Las acciones siempre han superado a los bonos durante largos períodos de tiempo, y usted no necesitará el dinero de su jubilación durante décadas.
Para aquellos en sus 40 años o más que no han ahorrado lo suficiente todavía, no se preocupen. Comience a ahorrar todo lo que pueda ahora. Si usted tiene un plan 401(k), asegúrese de obtener cada centavo de igualación que su compañía ofrece. ¡Los aportes de la compañía son dinero gratis! Si es posible, el máximo de su contribución es de $19,000 por año. Los beneficios fiscales son enormes, y usted puede construir potencialmente una gran cartera de jubilación.
Por último, cree un plan de jubilación utilizando un software en línea bueno y preciso, o pídale a un planificador financiero que le ayude a hacerlo. Todo el mundo debería saber cómo son sus proyecciones financieras y cuándo podrán jubilarse.
Choice Mutual
1. Maximice sus contribuciones de 401k
Si su trabajo ofrece un plan 401k, hay un límite en la cantidad que usted puede contribuir. Independientemente del límite, usted debe contribuir con el máximo permitido. Esto es particularmente útil para los jubilados, dado que la mayoría de los empleadores igualarán un porcentaje de sus contribuciones. La contribución de su empleador es dinero gratis. No hay nada mejor que eso.
2. No gaste demasiado en seguros de vida
Muchos agentes y compañías animarán a la gente a comprar la mayor cantidad de seguros de vida posible porque dicen, «más es mejor». Tener un seguro de vida es fantástico, pero hay un límite en cuanto a la cantidad que necesita.
El seguro de vida está destinado a cubrir una posible pérdida. Determine cuánta cobertura necesita y compre esa cantidad. No vaya más allá de eso. Si necesita 2 millones de dólares en cobertura, compre 2 millones.
Seguro, puede sentirse bien tener cobertura adicional, pero recuerde que la mayoría de los planes de seguro de vida expirarán antes de que usted fallezca. Todos esos dólares extras que gastaría en exceso de cobertura estarían mejor en su 401(k) o fondo mutuo.
3. Realice un examen médico al comprar un seguro de vida para ahorrar dinero
La mayor tendencia en los seguros de vida en este momento es la posibilidad de comprar cobertura sin tener que someterse a un examen médico. Aunque la conveniencia de no tener que tomar un examen es maravillosa, tiene un costo.
En comparación con los planes que están totalmente suscritos en los que la aseguradora obtiene sangre, orina y registros médicos completos, los planes de exámenes no médicos pueden costar entre un 20% y un 100% más.
Eso es mucho dinero extra para pagar cada mes y mucho menos durante muchos años. Ahorre algo de dinero haciéndose un examen médico al comprar un seguro de vida. Esto liberará más dinero cada mes para invertirlo en su jubilación.
4. Si tiene aversión al riesgo, asigne una parte de su cartera a una anualidad fija
Las anualidades fijas protegen su capital para que nunca lo pierda. El potencial de ganancia al alza es menor debido a esta protección, pero ese es el precio que usted paga por una garantía de no-pérdida.
Si usted está más en el lado conservador del espectro de inversión, ponga una porción (no toda) de su cuenta en una anualidad fija. De esta manera usted puede sentirse cómodo sabiendo que el capital que invirtió nunca puede disminuir, mientras que aún tiene el potencial de obtener ganancias en su inversión.
5. Programe un EFT (Fondos cotizados en bolsa, en español) automático
Lamentablemente, la mayoría de la gente no es disciplinada. Es por eso que es altamente recomendable que usted establezca una transferencia automática de fondos de su cuenta de cheques a su cuenta de ahorros o algún tipo de cuenta de inversión.
De esta manera, nunca tendrá que pensar en el dinero que se transfiere. Usted no necesita ser disciplinado ya que esto sucede automáticamente.
The Leveraged Mama
Todo el mundo sabe que necesita ahorrar dinero para su jubilación. Cuando está pagando una deuda, puede hacer que sea más difícil ahorrar mucho dinero para su futuro, si es que hay dinero. Puede que incluso piense que no puede permitírselo, pero yo diría que no puede noem permitírselo. El dinero no debería ser la única cosa que usted continúe invirtiendo a largo plazo.
Mi consejo para cualquiera que esté pensando en jubilarse es que considere cómo está invirtiendo en usted mismo. No tiene sentido llegar a la jubilación con ahorros adecuados si no se está en la mejor condición física o mental cuando se llega allí. Mi pregunta para usted es la siguiente: ¿cómo está invirtiendo en su cuerpo y mente hoy y en el futuro, para que pueda disfrutar realmente de sus ahorros de jubilación cuando llegue allí?
–Peti Morgan
