Prepárese con anticipación, dé prioridad a las deudas de alto interés y no tenga miedo de pedir ayuda
Pagar las deudas durante la jubilación puede ser más difícil que cuando estaba en plena carrera. Pero hay medidas que puede tomar antes de jubilarse para ahorrar en los pagos de la deuda en el futuro. Y si realmente tiene problemas, puede considerar la posibilidad de recibir ayuda profesional inscribiéndose en un servicio de consejería de crédito.
4 pasos que debe dar antes de jubilarse
Tomar estas medidas antes de su fiesta de jubilación puede hacer que sea mucho más fácil pagar las deudas en sus años dorados:
Paso 1: Consolide su deuda
Considere la posibilidad de pedir un préstamo de consolidación de deudas para pagar sus deudas de alto interés, especialmente las de las tarjetas de crédito. Un préstamo de consolidación de deudas puede conseguirle tipos y condiciones más favorables y ayudarle a saldar su deuda más rápidamente, idealmente antes de la jubilación. Si no puede pagarla antes, un préstamo de consolidación de deudas a largo plazo puede reducir su costo mensual a una cantidad que pueda permitirse con sus ingresos de jubilación.
Hacer esto antes de jubilarse es clave. Esto se debe a que es mucho más difícil obtener un tipo de interés competitivo en un préstamo si depende de una pensión, de la Seguridad Social o de otras prestaciones gubernamentales como principal fuente de ingresos.
Paso 2: Pague las deudas de alto interés lo antes posible
La consolidación de la deuda es uno de los métodos para manejar la deuda de alto interés. Pero si eso no es una opción para usted, comience a hacer pagos adicionales de esta deuda lo antes posible. Las deudas con intereses elevados tienen un costo que se acumula más rápidamente que las deudas con un tipo de interés más bajo. Esto significa que cuanto más rápido la pague, más ahorrará en general. Esto suele ser mucho más fácil de hacer mientras se tienen ingresos estables que en la jubilación.
Paso 3: Evite los préstamos innecesarios
Ahora es el momento de pagar las deudas, no de acumular más. Aunque en general debe evitar las deudas que no sean necesarias, esto es especialmente importante ahora.
Añadir un gasto mensual adicional limita sus ingresos y merma los ahorros para la jubilación que tanto le costó conseguir. Esto incluye especialmente los préstamos de su 401(k), a menos que esté absolutamente seguro de poder devolverlos antes de dejar su trabajo.
Paso 4: Pida préstamos esenciales antes de dejar su trabajo
Aunque los préstamos no esenciales son una mala idea, ahora es el momento de pedir cualquier préstamo vital que pueda necesitar ahora o en el futuro. Esto se debe a que es más fácil obtener un tipo de interés y un plazo más competitivos cuando se dispone de un sueldo regular y no sólo de los ahorros para la jubilación.
4 formas de manejar las deudas luego de jubilarse
Si después de jubilarse sigue teniendo deudas (o necesita pedir un préstamo), siga estos consejos para ahorrar y estar al día en sus pagos:
1. Siga dando prioridad a las deudas con intereses altos
Concéntrese en pagar primero las deudas con tipos de interés más altos [ENG]. Esto podría significar dar prioridad a las deudas de tarjetas de crédito sobre las deudas médicas o los préstamos estudiantiles, que suelen tener tipos de interés más bajos.
También hay que tener en cuenta los beneficios a la hora de decidir qué deuda hay que pagar primero. Algunos tipos de deuda, como las hipotecas y los préstamos estudiantiles, le permiten deducir los pagos de intereses de sus impuestos. Si se trata de hacer pagos adicionales en su hipoteca o un préstamo estudiantil con la misma tasa, considere cuál le permite ahorrar más en sus impuestos.
2. Conseguir un trabajo después de la jubilación
Si las cuotas son demasiado elevadas, considere la posibilidad de conseguir un trabajo a tiempo parcial. No tiene por qué ser el comienzo de una nueva carrera; piénselo como una forma de explorar algo que nunca tuvo la oportunidad de hacer mientras trabajaba. Tener un sueldo regular también puede facilitar la obtención de un nuevo préstamo o tarjeta de crédito si lo necesita.
3. Respalde sus préstamos si necesita pedirlos
Ponga activos como garantía o considere la posibilidad de pedir un préstamo con un cosignatario. Esto puede ayudarle a cumplir los requisitos del prestamista y a obtener un mejor tipo de interés si no tiene trabajo. Muchos prestamistas tienen requisitos de empleo e ingresos mínimos que podría cumplir por su cuenta con un préstamo sin garantía.
4. Aproveche los programas de asistencia financiera
Si sigue teniendo problemas con los pagos y no sabe por dónde comenzar, considere la posibilidad de buscar consejería personalizada. Puede inscribirse en un programa de consejería de crédito en una agencia sin ánimo de lucro cercana a usted. Un consejero de crédito puede ayudarle a repasar sus opciones y a elaborar un plan de pagos que tenga sentido para su presupuesto. El Departamento de Justicia tiene una lista de agencias aprobadas por el gobierno [ENG] en su sitio web.
¿Cómo puedo evitar las deudas médicas durante la jubilación?
Los costos médicos pesan con frecuencia en la mente de los jubilados, pero hay varias formas de limitar lo que debe o evitarlo por completo:
- Invierta en un plan complementario de Medicare. Dado que Medicare sigue exigiéndole que pague su deducible y tiene un copago, inscribirse en un plan de seguro secundario puede ayudarle a cubrir las carencias de su cobertura actual. Sólo tenga en cuenta que pagará una prima por el seguro privado además de su cobertura normal de Medicare.
- Negocie su factura. Las facturas médicas a menudo no están grabadas en piedra, y pueden llegar plagadas de errores. Revise cuidadosamente cada una de sus facturas médicas. Si observa algo incorrecto, dígalo. Y si cree que está pagando de más, es posible que su proveedor de servicios médicos esté dispuesto a negociar el importe total adeudado a cambio de un pago único.
- Inscríbase en un plan de pagos. Los proveedores de servicios sanitarios suelen ofrecer planes de pago y opciones de financiación interna para sus pacientes. Si no puede pagar su factura, póngase en contacto con su proveedor y pregúntele si existe la posibilidad de fraccionar en pagos más asequibles a lo largo de los próximos meses.
- Siga aumentando sus ahorros. Su Cuenta de Ahorro para Gastos Médicos (HSA, por sus siglas en inglés) -además de otros ahorros- es una gran manera de evitar pedir dinero prestado para las facturas médicas. Concéntrese en maximizar las contribuciones para poder recurrir a ella para cubrir los copagos y su deducible.
- Evite las deudas de alto interés. Aunque puede resultar tentador utilizar una tarjeta de crédito o un préstamo a corto plazo para cubrir las facturas más pequeñas, los costos de los intereses pueden descontrolarse rápidamente cuando se tienen unos ingresos fijos. En su lugar, busque préstamos personales asegurados y no asegurados, que suelen tener tipos de interés más bajos.
Si te encuentras con facturas inevitables, hay algunas medidas que puede tomar para que la deuda médica sea más manejable [ENG].
Conclusión final
Tomar medidas para pagar su deuda antes de la jubilación puede ser clave para mantenerse dentro del presupuesto. Pero si necesita pedir un préstamo después de dejar de trabajar, considere la posibilidad de obtener otra fuente de ingresos o de respaldar su préstamo para evitar un tipo de interés elevado. Y priorice el pago de las deudas de alto interés para poder ahorrar más en general.
Este artículo apareció originalmente en finder.com [ENG].
