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Guía: Comprar una vivienda por primera vez

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Escrito por finder.com

Lo que debe saber antes de comprar su primera vivienda

La compra de vivienda por primera vez es una de las mayores decisiones que tomará en su vida. Y si consigue su casa a un buen precio con tipos de interés y condiciones hipotecarias sólidas, también puede convertirse en una inversión que haga crecer su dinero con el tiempo.

8 consejos para quienes compran una vivienda por primera vez

Aunque la compra de una vivienda es sin duda un momento emocionante, hay mucho en juego. Recuerde estos consejos para mantenerse centrado y ahorrar dinero mientras atraviesa las distintas etapas de la compra de una vivienda.

1. Concéntrese en ahorrar dinero y pagar las deudas

Antes de comenzar su búsqueda, trabaje para poner en orden sus finanzas. Ahorrar para el pago inicial y saldar las deudas puede colocarlo en una posición financiera más fuerte cuando empiece a presentar las solicitudes de préstamo.

Los prestamistas tienen en cuenta su nivel de deuda y el tamaño de su préstamo a la hora de determinar su tasa.

2. Compruebe su reporte de crédito

Concéntrese en mejorar cualquier mancha que un prestamista pueda mirar con malos ojos, como una alto uso de su tarjeta de crédito o el hecho de hacer sólo los pagos mínimos. Evite hacer grandes compras y contraer nuevas deudas cuando esté buscando casa.

A veces los acreedores cometen errores, así que busque y dispute cualquier error con la agencia de crédito.

3. Calcule cuánto puede pagar por una casa

El pago de la hipoteca se compone de algo más que el capital y los intereses. Considere otros gastos que podría pagar, además de su hipoteca:

  • Seguro del propietario para proteger su casa de daños o de un accidente.
  • Los impuestos pueden variar en función del lugar en el que viva.
  • Cuotas administrativas o de la asociación de propietarios, según la zona que elija.
  • Muebles para la casa.
  • Con menos del 20% como pago inicial, pagará el seguro hipotecario privado (PMI, por sus siglas en inglés) del banco.

4. Busque prestamistas y obtenga una carta de preaprobación.

Hable con varios prestamistas y compare los tipos de interés, las comisiones y los gastos de cierre propuestos. Cuando haya encontrado la opción adecuada, trabaje con su prestamista para obtener una carta de preaprobación, que puede darle una ventaja a la hora de hacer ofertas. Pero el hecho de que le aprueben una cantidad determinada no significa que deba aceptarla toda. Analice bien sus finanzas y pida prestado sólo lo que pueda pagar.

5. Piense en lo que quiere y necesite para su casa

Piense en su futuro, no sólo en su situación actual. ¿Hay espacio para que su familia crezca si eso está en los planes? ¿La zona es un lugar adecuado para las familias? ¿Se encuentra en una zona de crecimiento que pueda aumentar el valor de las propiedades?

6. Haga una oferta y negocie

Una vez que haya encontrado la vivienda que quiere, es el momento de hacer una oferta con la ayuda de su agente inmobiliario. Si el vendedor no acepta su primera oferta, no tema contraatacar. Si no consigue llegar a un acuerdo con el que se sienta cómodo o si cree que el vendedor está pidiendo más del valor de mercado, siga adelante.

7. Solicite una inspección

Aunque la casa parezca estar en perfectas condiciones, nunca se sabe lo que puede haber detrás de las paredes o en el tejado. Una inspección de la casa puede revelar problemas, lo que le ayudará a negociar o le dará una buena razón para marcharse.

8. No deje que las emociones se interpongan en el camino de una buena decisión financiera

Si está enamorado de una casa, pero la inspección revela que el tejado tiene goteras y los problemas de calefacción y aire acondicionado son importantes, pregúntese si el elevado costo de las reparaciones es asequible y merece la pena. Haga cuentas, mire al futuro y dese cuenta de que siempre hay otra casa.

¿Cómo puedo comparar hipotecas al comprar una vivienda por primera vez?

Empiece por posicionarse para conseguir los tipos de interés y plazos más favorables a los que pueda optar. Tenga en cuenta su situación económica actual, incluida la cantidad que podrá dar de entrada.

Una vez que tenga una idea de un presupuesto realista para su casa, considere las formas en que puede ahorrar más en su hipoteca:

  • Busque una hipoteca con requisitos menos estrictos. Si ha ahorrado menos del 20% para el pago inicial, limite su búsqueda a los prestamistas que anuncian hipotecas con depósitos bajos.
  • Pida a uno de sus padres que garantice su préstamo. Si sus padres son propietarios, el prestamista puede permitirles que garanticen su hipoteca con su patrimonio, lo que le permitirá dar un pago inicial inferior al 20%. Asegúrese de entender los riesgos que supone perder su propia casa si la suya acaba en ejecución hipotecaria.
  • Aproveche las ventajas de la primera compra. Como comprador de una vivienda por primera vez, puede beneficiarse de exenciones fiscales e incluso de hipotecas con depósitos más bajos, dependiendo de dónde viva y de lo que vaya a comprar.

¿Cuánto puede pagar por una casa?

Para hacerse una idea de cuánto puede pedir prestado, introduzca en nuestra calculadora los ingresos de su familia, el número de personas a su cargo y las deudas existentes.

La calculadora estima sus gastos utilizando un índice estándar del costo de vida, lo que le da un costo de la vivienda que probablemente pueda permitirse.

¿Qué deben buscar los compradores de vivienda por primera vez en un préstamo?

Si su entidad crediticia no ofrece préstamos específicos para los que compran una vivienda por primera vez, puede encontrar una hipoteca ideal si busca:

  • Una APR baja. La Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) afecta a los pagos mensuales. La APR que obtenga está determinada por la Reserva Federal y otros factores como el tamaño y la duración del préstamo y su puntaje de crédito. Para obtener una tasa más baja, busque varios prestamistas y consulte los programas de préstamos federales para los que podría calificar. A partir de mayo de 2020, las APR de los préstamos USDA, FHA y VA pueden ser tan bajas como el 3.2%.
  • Requisitos de pago inicial del 10% o menos. Ahorrar para un pago inicial es a menudo uno de los desafíos más difíciles para los compradores de vivienda por primera vez, especialmente si necesita ahorrar el tradicional 20% del valor de una propiedad para calificar para un préstamo. Afortunadamente, puede optar a préstamos que requieren entre un 3% y un 5% de entrada. Pero tendrá que pagar un seguro hipotecario privado para cualquier pago inicial inferior al 20%.

Comparar prestamistas y agentes hipotecarios

Compare estos prestamistas y mercados de prestamistas según el tipo de préstamo hipotecario que esté buscando, la disponibilidad del estado y la puntuación crediticia mínima (para un préstamo convencional).

Este artículo apareció originalmente en finder.com [ING].

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