Si es un padre soltero, probablemente lleve mucho peso sobre sus hombros. Desde pagar la ropa hasta poner un techo sobre las cabezas de sus hijos, todo (o la mayor parte) recae probablemente sobre usted. Es posible que le resulte difícil llegar a fin de mes y que posponga cosas como el pago de las deudas o el ahorro para el futuro.
Afortunadamente, hay formas de facilitar la gestión como madre o padre soltero. Incluso tomando algunas medidas sencillas, como establecer un presupuesto simple y automatizar sus finanzas, puede mejorar sus resultados y ayudarle a sentirse más en control de su dinero.
Siga leyendo para conocer los principales consejos financieros para padres solteros.
9 consejos para hacer un presupuesto si es padre soltero
1. Hacer números y crear un presupuesto para familias monoparentales
Una gran manera de conseguir un mejor camino financiero es primero averiguar cuál es su situación actual y elaborar un presupuesto mensual.
Para ello, reúna sus estados financieros de los últimos meses y utilícelos para calcular sus ingresos mensuales medios (después de impuestos), incluida la manutención de los hijos o la pensión alimenticia que reciba.
A continuación, puede calcular los gastos fijos (facturas mensuales) y los gastos variables (ropa, comida, ocio) para ver cuánto gasta en promedio cada mes.
Lo ideal es que las entradas mensuales sean mayores que las salidas, para que le quede dinero para ahorrar y pagar las deudas. Una regla general para elaborar un presupuesto es la proporción 50/30/20, que divide los ingresos en tres partes: el 50% para las necesidades, el 30% para los deseos y el 20% para los ahorros y el pago de las deudas más allá del mínimo.
Si sus ingresos actuales no son lo suficientemente altos como para que eso funcione, puede reajustar los porcentajes y elaborar un plan de gastos y ahorros que le funcione.
2. Recortar gastos en su presupuesto de padre soltero
Si se encuentra en un punto muerto o, peor aún, en un punto muerto cada mes, es posible que quiera revisar su lista de gastos y empezar a buscar formas de ahorrar dinero.
Una medida presupuestaria clave para los padres solteros es centrarse en las facturas recurrentes para ver si hay alguna forma de reducirlas. Por ejemplo, podría cambiar a un teléfono móvil más barato. O tal vez pueda encontrar una mejor oferta en el seguro del auto o deshacerse de la suscripción a la televisión por cable.
También puede buscar formas de reducir los gastos cotidianos, como dejar el hábito de ir a la cafetería por la mañana, cocinar más a menudo y pedir menos comida para llevar, y utilizar aplicaciones de cupones (como Yowza y Coupon Sherpa) siempre que compre alimentos y otros artículos del hogar.
3. Abrir una cuenta con intereses
Una vez que empiece a liberar algo de dinero cada mes, puede ser una buena idea empezar a desviarlo a una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Esto puede ayudarle a crear cierta seguridad financiera para su familia, así como a alcanzar objetivos a corto plazo, como irse de vacaciones o pagar el anticipo de una casa.
Incluso si sólo puede ahorrar $25 o $50 al mes, empezará a sumar.
Algunos buenos lugares para guardar el dinero que pueda necesitar en los próximos dos o tres años son: Una cuenta de ahorro de alto rendimiento, una cuenta de ahorro online o una cuenta de manejo de efectivo. Estas cuentas suelen ganar más intereses que una cuenta de ahorro estándar, pero le permiten acceder fácilmente a su dinero cuando lo necesite.
Es conveniente que esté atento a las comisiones, y que busque instituciones financieras que no le cobren comisiones mensuales y de otro tipo en la cuenta (que pueden restarle ahorros ganados con esfuerzo).
4. Priorizar el ahorro para emergencias
A menudo surgen problemas costosos que no se pueden planificar, como una reparación del auto o de la casa, llevar a un niño a un centro de urgencias o una pérdida repentina de ingresos. Sin un colchón, los pequeños problemas de dinero pueden convertirse rápidamente en grandes problemas si se ve obligado a endeudarse con tarjetas de crédito a altos intereses para hacerles frente.
Cuando empiece a acumular ahorros como parte de su presupuesto mensual para familias monoparentales, puede ser prudente dar prioridad a los ahorros para emergencias. Los expertos suelen recomendar tener al menos entre tres y seis meses de gastos de manutención guardados en una cuenta de ahorro separada en la que no tenga la tentación de gastarlos. De este modo, estará ahí cuando lo necesite.
5. Pagar las tarjetas de crédito
Eliminar incluso una deuda de tarjeta de crédito de alto interés puede suponer un cambio significativo en su flujo de caja mensual. Al crear un presupuesto para una madre soltera (o un padre), puede ser una buena idea dejar espacio para los pagos de las tarjetas de crédito que son más altos que el mínimo.
Es posible que quiera empezar con la deuda que tiene los intereses más altos primero, ya que pedir prestado a esos acreedores es lo que más dinero le cuesta. Sin embargo, si es probable que se desanime porque está tardando mucho en pagar esa deuda, puede empezar por la de menor saldo. Conseguir pagar algunas deudas pequeñas puede motivarle a seguir adelante.
Sea cual sea la deuda a la que se dirija, puede entonces pagar más que el pago mínimo de esa deuda mientras sigue pagando el mínimo de otras, con el objetivo de eliminarlas una a una.
6. Planificar el futuro
Una vez que haya dominado sus finanzas cotidianas, es posible que quiera mirar hacia sus dos grandes objetivos de seguridad financiera a largo plazo: la jubilación y la educación universitaria de sus hijos.
Si no puede ahorrar cómodamente para ambas cosas al mismo tiempo, puede empezar por la jubilación. Mientras que sus hijos pueden obtener préstamos para la universidad, no existen préstamos para la jubilación.
Puede empezar contribuyendo a cualquier plan 401(k) patrocinado por el empleador. Si su empresa hace aportaciones paralelas, puede ser una buena idea aportar al menos lo suficiente para obtener la aportación paralela (de lo contrario, estará rechazando dinero gratis). O puede crear una cuenta de ahorro individual; incluso $25 o $50 al mes al principio es un buen comienzo.
Cuando tenga el hábito de contribuir con regularidad a una cuenta de ahorro para la jubilación, quizá quiera dirigir su atención al ahorro para la universidad: Una Cuenta de ahorro para la educación (ESA, por sus siglas en inglés) o un fondo de ahorro universitario 529 pueden ayudarle a ahorrar para los gastos de la universidad mientras obtiene una desgravación fiscal.
7. Automatizar las finanzas
Como padre soltero, puede estar muy ocupado, lo que hace que sea fácil pagar las facturas con retraso simplemente porque se olvidó. Automatizar sus finanzas puede simplificar su presupuesto (y su vida) y ayudar a asegurar que no lo abofeteen con costosos cargos o intereses por retrasarse en los pagos.
Un buen punto de partida es configurar el pago automático de todas las facturas periódicas, ya sea a través de sus proveedores de servicios o de su banco. Así no tendrá que estar pendiente de las fechas de vencimiento ni acordarse de hacer cada pago.
La automatización también puede ser una gran idea a la hora de ahorrar. Lo que se conoce como «pagarse a sí mismo primero», puede ser una buena idea establecer una transferencia automática de dinero de su cuenta corriente a su cuenta de ahorros el mismo día de cada mes, quizás justo después de que se deposite su cheque de pago. Esto evita que gaste esos dólares o que tenga que acordarse de transferir los fondos a sus ahorros más tarde.
8. Aumentar sus ingresos
Si su presupuesto es muy ajustado, incluso después de recortar los gastos, es posible que desee encontrar formas de aumentar sus ingresos. Esto puede ayudar a eliminar gran parte del estrés que supone elaborar un presupuesto como madre o padre soltero.
Hay muchas maneras de aumentar sus ingresos. Para empezar, si lleva un tiempo en su trabajo y tiene un buen rendimiento, puede plantearse pedir un aumento. Puede ser útil investigar cuál es el salario medio del sector para su puesto con su experiencia para hacerse una idea de cuánto debería pedir.
Otra forma de aumentar sus ingresos es iniciar un trabajo secundario, como pasear perros, convertirse en asistente virtual, aceptar trabajos independientes en su profesión, vender sus artesanías, convertirse en tutor, cuidar a los hijos de otras personas u ofrecer clases de música.
9. Aprovechar las ventajas fiscales
A la hora de elaborar un presupuesto como madre o padre soltero, puede ser inteligente estar al tanto de todos los beneficios fiscales a los que puede tener derecho. Un crédito fiscal se resta directamente de la cantidad que debe en impuestos, mientras que una exención significa que esa cantidad se deduce de sus ingresos totales antes de que se calculen sus impuestos.
A continuación, se indican algunos beneficios fiscales que puede merecer la pena investigar:
• Declarar como «cabeza de familia» en lugar de «soltero». Si cumple los requisitos, puede obtener una mayor deducción estándar.
• El crédito fiscal por hijo. Si comparte la custodia a partes iguales con el otro progenitor de su hijo, sólo uno de los dos puede reclamarla. Es posible que quiera considerar la posibilidad de alternar los años.
• La desgravación fiscal por ingresos. Las familias monoparentales con ingresos bajos o moderados suelen tener derecho a este crédito.
• El crédito por cuidado de hijos y dependientes. Si ha pagado por el cuidado de sus hijos para poder trabajar (o buscar trabajo), puede tener derecho a este crédito. Pero sólo uno de los progenitores puede solicitarlo cada año.
Conclusión final
Elaborar un presupuesto como madre o padre soltero puede ser un reto. Sin embargo, con una sencilla planificación financiera, puede empezar a sentirse menos estresado por el dinero y acercarse a sus objetivos a corto y largo plazo.
Los pasos clave para las madres y los padres solteros incluyen examinar detenidamente el flujo de caja mensual, recortar los gastos, pagar las tarjetas de crédito, aprovechar los beneficios fiscales para los padres y ahorrar un poco cada mes para crear seguridad financiera.
Este artículo apareció originalmente en SoFi [ING].
