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¿Es posible retrasar los pagos de las tarjetas de crédito?

Overdue concept with stack of unpaid bills pagos de las tarjetas de crédito
Escrito por SoFi

La deuda de tarjetas de crédito puede acumularse rápidamente para las personas que no pueden realizar los pagos a tiempo, dando lugar a dificultades financieras a largo plazo, y puede que se pregunten si es posible retrasar los pagos de las tarjetas de crédito.

Afortunadamente, puede haber opciones dependiendo de la situación financiera de la persona.

Opciones de alivio para la deuda de tarjetas de crédito

Algunas compañías de tarjetas de crédito están ofreciendo programas de alivio financiero a sus clientes en respuesta a las dificultades financieras relacionadas con el COVID-19. El titular de la tarjeta puede obtener información sobre estos programas preguntando a la compañía de tarjetas de crédito sobre sus ofertas.

Debido al aumento del volumen de solicitudes de información, algunas compañías de tarjetas de crédito pueden pedir a los titulares que visiten su sitio web para obtener detalles sobre cada programa.

Aunque los programas pueden variar según la compañía, a continuación, se indican algunos de los programas de ayuda que pueden ofrecer las compañías de tarjetas de crédito. Muchas compañías de tarjetas de crédito permiten a los titulares reducir o retrasar los pagos de la tarjeta de crédito durante un periodo de tiempo específico ofreciendo una indulgencia de emergencia. Una vez que el período de indulgencia termina, los titulares de las tarjetas tendrán que compensar los pagos omitidos o pospuestos.

Reducción o aplazamiento de los pagos

Aunque la empresa de tarjetas de crédito no exija a los titulares que se pongan al día con los pagos de inmediato, tendrán que empezar a realizar al menos el pago mínimo mensual. Dependiendo del nuevo saldo de la tarjeta de crédito, el pago mínimo requerido puede haber cambiado.

Reembolso o exención de las comisiones por retraso en los pagos

Normalmente, cuando un titular de una tarjeta de crédito no paga, se le cobra una comisión por retraso. Debido a la pandemia, muchas compañías de tarjetas están reembolsando o renunciando a los cargos por demora si el cliente lo solicita debido a dificultades financieras.

Reducción del tipo de interés

Algunas compañías de tarjetas de crédito pueden reducir el tipo de interés de una cuenta durante la pandemia. Sin embargo, esta tasa puede aumentar una vez finalizado el plazo especificado.

Establecimiento de planes de pago

Algunas compañías de tarjetas de crédito ayudan a los titulares a pagar el saldo de su tarjeta de crédito ofreciendo opciones de planes de pago. Los titulares de las tarjetas pueden ser capaces de asegurar un mejor plan de pago que funcione para su situación financiera actual.

Tenga en cuenta que todas estas opciones pueden variar según el acreedor.

Consecuencias de retrasar los pagos de las tarjetas de crédito

Aumento del saldo de la tarjeta de crédito

Hacer un pago atrasado [ING] puede aumentar el saldo del titular de la tarjeta de crédito de varias maneras. En primer lugar, las compañías de tarjetas de crédito pueden cobrar una comisión por retraso de hasta $28, incluso en la primera ocasión. Si el titular de la tarjeta se salta un pago después, la comisión por retraso puede aumentar a $39. Es importante tener en cuenta que esta comisión no puede superar el saldo mínimo adeudado.

Otra forma en que la compañía de tarjetas de crédito puede aumentar el saldo es incrementando el tipo de interés de la cuenta. Por ejemplo, si el titular de la tarjeta no ha realizado un pago durante 60 días, la compañía de tarjetas de crédito puede aumentar el Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) [ING] a una APR de penalización.

El aumento del tipo de interés también puede aumentar el saldo renovable de la tarjeta de crédito. Sin embargo, no todos los acreedores pueden cobrar intereses de penalización.

El puntaje de crédito puede verse afectado

Dado que el historial de pagos y la situación de la cuenta son algunos de los factores que se utilizan para determinar el puntaje de crédito del titular de la tarjeta, los retrasos en los pagos pueden repercutir negativamente en ella. Pero la cantidad de tiempo que el crédito de un titular se ve afectado puede variar dependiendo de la situación.

En general, los acreedores envían la información de los pagos a las agencias de crédito. Estas utilizan códigos para identificar la situación de las cuentas. Pero como no hay un código para un pago con 29 días de retraso, pueden utilizar un código de crédito para mostrar que la tarjeta está al día. Sin embargo, cuando el pago supera el umbral de los 30 días, el acreedor puede utilizar el código de retraso.

El uso del código de retraso se considera un pago moroso [ING] para las agencias de crédito.

Es importante tener en cuenta que diferentes acreedores pueden utilizar diferentes códigos en diferentes momentos. Por lo tanto, es difícil determinar cuándo un puntaje de crédito puede verse afectado por un pago atrasado.

Aunque la falta de pago puede no afectar a la puntuación inicialmente, puede aparecer en el puntaje del titular de la tarjeta y permanecer en ella durante varios años si se trata de un hecho continuado. Por supuesto, esto depende de la situación y de los demás factores que las agencias de crédito utilizan para calcular el puntaje de crédito.

Podrían bloquear el uso de su tarjeta

Otra consecuencia de realizar un pago con retraso es que el acreedor puede no permitir al titular de la tarjeta utilizarla para otras compras hasta que la tarjeta esté al día.

Además, si el pago se retrasa 180 días, el acreedor puede cerrar la cuenta y cancelar el saldo. Si el acreedor cancela el saldo, significa que cierra definitivamente la cuenta y la da por perdida. Sin embargo, el titular de la tarjeta seguirá debiendo el saldo pendiente de la cuenta.

En algunos casos, los acreedores intentarán recuperar esta deuda utilizando su departamento de cobros. En otros casos, pueden vender la deuda a una agencia de cobros externa que intentará obtener los pagos del titular de la tarjeta.

Los acreedores tienen cierta flexibilidad a la hora de trabajar con sus clientes. En el caso de los clientes que han tenido contratiempos financieros, como la pérdida de un empleo, los acreedores pueden ayudarles a volver a la normalidad según la normativa de la FDIC. Por lo general, este tipo de flexibilidad está disponible para los consumidores que muestren su voluntad y capacidad de pagar su deuda.

Alternativas

Para los consumidores que se encuentran luchando para hacer sus pagos de tarjetas de crédito y no tienen programas de alivio de los acreedores disponibles, hay algunas otras opciones a considerar que pueden reducir la carga financiera de hacer los pagos de tarjetas de crédito a tiempo.

Tarjetas de crédito de transferencia de saldo

Una tarjeta de crédito de transferencia de saldo [ING] es una tarjeta de crédito que ofrece un tipo de interés más bajo, o incluso un tipo de interés inicial del 0%. Esto podría permitir a un consumidor transferir una deuda de tarjeta de crédito de alto interés a una tarjeta con un interés más bajo y potencialmente pagar la deuda más rápido. Por lo general, las tarjetas de crédito de transferencia de saldos tienen períodos introductorios que duran entre seis y 21 meses.

El uso de este método puede suponer un ahorro de dinero si el consumidor deja de utilizar la tarjeta de crédito de alto interés y continúa pagando la deuda transferida al tipo de interés más bajo.

En general, los consumidores necesitan un historial crediticio sólido para poder optar a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Si la aprueban, los consumidores pueden utilizar la nueva tarjeta de crédito para pagar la deuda de alto interés. Por lo tanto, esta puede ser una solución para el pago de la deuda de la tarjeta de crédito, siempre y cuando el titular pueda pagar la deuda antes de que termine el período introductorio.

Sin embargo, si el saldo no se paga antes de que termine el período introductorio, el tipo de interés suele aumentar. En ese momento, el saldo empezará a acumular cargos por intereses, y el saldo crecerá.

Préstamos sobre el capital de la vivienda

Con los préstamos sobre el capital de la vivienda a tipo de interés fijo, algunos propietarios pueden obtener un tipo de interés más bajo utilizando su vivienda como garantía en lugar de utilizar un préstamo no asegurado (un préstamo que no está respaldado por una garantía). Al igual que otros tipos de líneas de crédito con garantía hipotecaria [ING], las condiciones y el tipo de interés al que puede optar un prestatario se basan en una serie de factores financieros.

Es importante tener en cuenta que los préstamos con garantía hipotecaria no están exentos de riesgos, como el de dejar a los propietarios vulnerables a la ejecución hipotecaria si no devuelven el préstamo.

Consolidación de tarjetas de crédito

Para los prestatarios que no quieran utilizar su casa como garantía, pero que estén luchando por pagar sus deudas, la consolidación de deudas con un préstamo personal puede ser la mejor opción para su situación. Básicamente, los prestatarios utilizan un préstamo personal con mejores condiciones y un tipo de interés más bajo para pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

El uso de un préstamo personal [ING] para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito puede hacer que los pagos mensuales sean más manejables y potencialmente más bajos. Aunque un préstamo de consolidación de tarjetas de crédito no hará que la deuda desaparezca por arte de magia, conseguir que la deuda se pague puede marcar la diferencia en la perspectiva financiera general de una persona.

Recomendado: ¿Qué es la consolidación de tarjetas de crédito? [ING]

Lo que hay que saber

Ya sea que su compañía de tarjetas de crédito ofrezca programas de alivio de la deuda para los que usted califica, o que desee explorar opciones alternativas para salir de la deuda para siempre, tomar medidas para el pago de la deuda puede darle tranquilidad.

Un préstamo de consolidación de tarjetas de crédito puede ser digno de consideración si ha estado haciendo pagos puntuales de más de una deuda de tarjeta de crédito y cumple con los criterios de ingresos y puntaje de crédito del prestamista. Aunque la consolidación de la deuda de la tarjeta de crédito es sólo una solución para acelerar el pago de la deuda, esta solución puede ser lo que usted necesita para eliminar su deuda para siempre.

Con un préstamo de consolidación de tarjetas de crédito [ING] de SoFi, puede comprobar las tasas y los términos para los que puede calificar sin afectar a su puntaje de crédito. Además, los préstamos de SoFi no tienen comisiones de apertura, de pago anticipado ni de demora que puedan aumentar el costo del préstamo.

Este artículo apareció originalmente en SoFi [ING].

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