Muchos americanos ya saben que la herramienta más poderosa para el ahorro de la jubilación es una cuenta 401(k) con un aporte del empleador. No hay nada mejor que ahorrar un dólar y que su jefe le dé hasta 50 centavos, que es la aportación más común de un empleador.
Es más fácil ahorrar para la jubilación cuando tiene ese tipo de apoyo. ¿Pero qué pasa si ya ha llegado al máximo de su contribución 401(k) y todavía no siente que tiene suficiente dinero para la jubilación? Le pedimos a tres notables expertos en finanzas personales que nos aconsejaran sobre cómo salir adelante con los ahorros para la jubilación.
Paso 1: Averigüe en qué situación está
«Es importante familiarizarse con todas las herramientas y recursos disponibles para maximizar sus ingresos y permitir un aumento de los ahorros para la jubilación», dice Vishal Jain, jefe de Estrategia y Desarrollo del Bienestar Financiero de Prudential Financial.
La compañía de Jain ofrece una de las mejores herramientas en línea para averiguarlo. Se llama LINK by Prudential [ENG]. Este sitio interactivo le permite configurar rápidamente un «mapa de ruta de jubilación» personal gratuito con sólo unos pocos clics.
Si no se siente cómodo con el uso de las herramientas en línea, Jain sugiere, «también puede tener acceso a consejería profesional a través de consejeros financieros con experiencia, que pueden entrenarlo para aprovechar al máximo lo que actualmente ha ahorrado y optimizar su plan de ahorros en el futuro».
Paso 2: Busque más ahorros con ventajas fiscales
Si tiene un plan de salud con deducible alto, podría destinar parte de sus ingresos a una cuenta de ahorro de salud, o HSA, según Jain. Se ahorra de dos maneras: Primero, como su 401(k), usted contribuye fondos a una HSA antes de impuestos. Segundo, puede elegir cómo invertir esas contribuciones.
«Cada vez más estadounidenses han descubierto que las HSA son una forma inteligente de ahorrar para la jubilación», dice el presidente de Debt.com, Howard Dvorkin. «Las HSA datan de 2004, y fueron diseñadas para ayudar a cubrir los gastos médicos de bolsillo de aquellos que tienen planes de salud con altos deducibles. Pero como usted mantiene su HSA para siempre, puede ahorrar ahora y usarla después».
Eso significa que una HSA puede acumular grandes ahorros antes de impuestos previamente a que se jubile y que puede acceder a ella después de jubilarse.
Paso 3: Concéntrese en su salud
«Practicar hábitos saludables ahora puede allanar el camino para un futuro activo y de menor costo», dice Jain. «Muchas empresas ofrecen numerosos beneficios para la salud y el bienestar, desde descuentos en las inscripciones de los gimnasios hasta entrenamiento de por vida, seminarios para aliviar el estrés y mucho más. También puede tener la oportunidad de ganar un incentivo de bienestar al completar un número prescrito de actividades saludables cada año».
Según Jain: «Las investigaciones demuestran [ENG] que los lugares de trabajo que incorporan programas de salud y bienestar financiero producen empleados más felices y productivos».
Paso 4: Ocúpese de lo básico
Si le pregunta a los americanos qué es lo que piensan que les costará más en la jubilación, a menudo hablan de viajar por el mundo. En realidad, mantener la estabilidad durante la jubilación se reduce a gastos más mundanos.
El Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados informa que las personas de 65 a 74 años gastan más del 40 por ciento de sus ingresos en vivienda y gastos relacionados. Fidelity informa que una pareja promedio de 65 años gastará $285,000 en salud.
Steve Rhode, conocido como el «Tipo para salir de las deudas» [ENG] (“Get Out of Debt Guy”, en inglés), dice que ahorrar para la jubilación es sólo la mitad de la ecuación. «Tiene que salir de las deudas ahora«, dice. «Cada dólar que cargue en sus tarjetas de crédito es de 15 a 20 centavos que van a una compañía de tarjetas de crédito en lugar de su fondo de jubilación.»
Salir de la deuda de la tarjeta de crédito y pagar una hipoteca antes de jubilarse hará más para asegurar sus años dorados que elegir acciones para invertir, dice Rhode.
«No hay manera de jubilarse exitosamente y vivir con ese presupuesto si no puede crear y vivir con un presupuesto mientras trabaja», dice.
En este último punto, tanto Jain como Dvorkin están de acuerdo.
