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Tiller Money: Hojas de cálculo de presupuesto mejoradas

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Escrito por Debt.com

Cuando Peter Polson lanzó Tiller Money [ING] en 2015, su objetivo era simple: Facilitar a quienes viven en Estados Unidos y Puerto Rico la creación de hojas de cálculo presupuestarias seguras en cuestión de minutos. ¡Y funcionó!

Miles de personas (en su mayoría de entre 25 y 34 años) se han inscrito. No es de extrañar, ya que más de uno de cada cuatro estadounidenses prefiere utilizar hojas de cálculo para hacer sus presupuestos, según la encuesta anual de Debt.com sobre presupuestos.

“El equipo fundador de Tiller se propuso en un principio crear una aplicación de finanzas personales mejor”, explica el responsable de marketing de Tiller Money, Edward Shepard. “Pero surgió una tendencia sorprendente: Las personas más comprometidas con su dinero utilizaban hojas de cálculo como su herramienta financiera de cabecera. También podían utilizar aplicaciones o software específicos. Pero siempre volvían a las hojas de cálculo para entender y manejar su dinero”.

Así que, según Shepard, el equipo decidió que, en lugar de intentar cambiar la forma en que la gente hace sus presupuestos, harían mejores las hojas de cálculo presupuestarias. Así nació el software de hoja de cálculo presupuestaria Tiller.

¿Pero es Tiller Money la mejor manera de presupuestar su dinero? El equipo de Debt.com se sumergió en el software de presupuesto para ver si estaba a la altura de su promesa.

¿Qué es Tiller Money y en qué se diferencia de otras herramientas presupuestarias?

Tiller es único en lo que se refiere a herramientas presupuestarias porque no es una aplicación de finanzas personales. En su lugar, proporciona hojas de cálculo de presupuesto preconstruidas que permiten a los usuarios organizar rápidamente sus finanzas para ciertos objetivos.

Al igual que otros programas de finanzas personales, se conecta a sus cuentas bancarias y categoriza automáticamente las transacciones. Esto ayuda a reducir el tiempo que se tarda en configurar el presupuesto. Pero en lugar de canalizar esa información en una aplicación que se limita a entregarle gráficos, lo mantiene todo organizado en una hoja de cálculo de presupuesto de su elección.

Tipo de herramienta presupuestaria Hoja de cálculo
¿Hay una aplicación para eso? No
Costo $59/año o $4.92/mes
¿Prueba gratuita? Sí, 30 días.
Se sincroniza con La mayoría de las instituciones financieras y tarjetas de crédito
¿Categorización automática de las transacciones?
Programa de hoja de cálculo utilizado Google Sheets
Tiempo de configuración de Tiller 3-5 horas
¿Es seguro? Tiller posee una verificación de cuenta en dos pasos con cifrado AES de 256 bits de grado bancario para la sincronización de cuentas; todas las hojas de cálculo son de sólo lectura
Alertas Actualizaciones diarias por correo electrónico

Cómo funciona el software de hoja de cálculo de presupuestos Tiller

Si alguna vez ha probado un software de presupuesto o una aplicación de finanzas personales, entonces estará familiarizado con la configuración de Tiller. Aquí están los cinco pasos básicos para configurar Tiller Money inicialmente:

  1. Abra una cuenta con Tiller Money en línea: no hay aplicación, por lo que hay que hacerlo a través de la web.
  2. Utilice el asistente de configuración de cuentas de Tiller para añadir cuentas. Tiller es capaz de sincronizarse con la mayoría de las instituciones financieras, incluyendo bancos locales y cooperativas de crédito. También empareja las cuentas de tarjetas de crédito, lo que es importante para cosas como la hoja de cálculo del presupuesto de “bola de nieve” de la deuda.
  3. Elija una hoja de cálculo de presupuesto que se ajuste a sus necesidades. Puede encontrar plantillas de presupuesto preconstruidas para todo, desde un presupuesto mensual o un seguimiento de gastos semanales hasta una hoja de cálculo de “bola de nieve” de deudas para pagarlas.
  4. Una vez que la hoja de Google esté lista, revise las transacciones categorizadas para ajustarlas, según sea necesario.
    1. Tiller se sincroniza con sus cuentas para extraer 90 días de datos de transacciones.
    2. A continuación, rellena eso en una hoja de cálculo de Google y le envía una invitación para editarla
    3. Puede crear categorías personalizadas en función de sus necesidades.
  5. Establece objetivos presupuestarios para cada categoría. Esto le ayuda a equilibrar sus ingresos frente a los gastos, para que pueda evitar el uso de tarjetas de crédito para cubrir los gastos diarios.

Las diferentes plantillas de hojas de cálculo de presupuestos funcionan de diferentes maneras. Por ejemplo, la hoja de cálculo de la bola de nieve de la deuda se sincroniza con las cuentas de sus tarjetas de crédito para ayudarle a priorizar sus saldos para su reembolso.  También puede crear su propia plantilla de presupuesto personalizada dentro de Tiller o elegir una de las plantillas patrocinadas.

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Examen de las ventajas y desventajas de Tiller Money

Las ventajas de los presupuestos de Tiller

En cuanto a los beneficios de Tiller, definitivamente hace que el uso de hojas de cálculo para presupuestar sea infinitamente más fácil. El mayor problema de los presupuestos en hojas de cálculo es el tiempo que lleva introducir manualmente las transacciones.

“Tiller elimina la parte más dolorosa de usar una hoja de cálculo para presupuestar”, explica Shepard.

“Tiller importa automáticamente sus datos financieros a Google Sheets diariamente, con poderosas plantillas de Google Sheets para que la gente empiece a trabajar sobre ellas”

Pero el equipo de Debt.com señala que la importación automática no siempre es automática. Una de las evaluadoras dijo que, básicamente, debe volver a sincronizar cada sesión. Tan pronto como su cuenta se agota, el estado de la cuenta muestra una advertencia de que la cuenta no está sincronizada en Tiller.

Otra gran ventaja de Tiller es que le ofrece diferentes hojas de cálculo para adaptarse a diferentes objetivos financieros. Puede utilizar el presupuesto mensual estándar normalmente.

Pero si le pasa con las tarjetas de crédito y tiene saldos que pagar, puede crear una hoja de cálculo de bola de nieve de deudas para que le ayude a priorizar. Lo único que hay que tener en cuenta es que debe volver a categorizar las transacciones y volver a configurarlas en la nueva hoja de Google que haya creado.

También puede invitar a otras personas a compartir y editar su hoja de Google. Esto significa que usted y su cónyuge pueden trabajar con la misma cuenta de Tiller. Sólo tiene que vincular sus dos cuentas bancarias a una cuenta de Tiller y, a continuación, el titular de la cuenta principal invita a su cónyuge a editarla. No todos los programas de presupuestación ofrecen esta flexibilidad para presupuestar en pareja.

La última ventaja es que, si decide cancelar su suscripción a Tiller, no se quedará completamente sin presupuesto. Seguirá teniendo las hojas de cálculo que creó guardadas en su disco compartido de Google. Sólo que no se sincronizarán con las nuevas transacciones. Con las aplicaciones de finanzas personales, pierde todo y tiene que empezar de cero si cancela su suscripción.

Las desventajas de los presupuestos de Tiller

Las mayores quejas sobre Tiller Money tienen que ver con la sincronización. Para nuestro evaluador que tuvo que volver a sincronizar cada sesión, algunas de las características de Tiller como las actualizaciones diarias del presupuesto por correo electrónico nunca fueron precisas. Tiller le envía un correo electrónico cada mañana que le dice cuánto dinero tiene disponible. Pero esta función sólo es útil si se mantiene sincronizada.

La sincronización es clave para que Tiller (y casi cualquier software de presupuesto o aplicación de finanzas personales) sea beneficioso. Si Tiller no se sincroniza con su banco o cooperativa de crédito (o se desconecta a menudo, como le ocurrió a nuestro probador), entonces no es tan útil.

Otro posible inconveniente es la falta de una aplicación para su smartphone. Esto parece limitar su capacidad de acceder a su presupuesto en cualquier lugar. Sin embargo, hay una manera bastante fácil de evitarlo. Tiene que entrar en Google Sheets para ver su hoja de cálculo del presupuesto.  Así que, simplemente descargue la aplicación Google Sheets, añada sus hojas de Tiller a su unidad y podrá acceder a ellas.

Por supuesto, esto significa que no podrá configurar alertas de texto o notificaciones de smartphone para su presupuesto. Otras aplicaciones de finanzas personales le notificarán cuando esté a punto de gastar más de la cuenta o cuando tenga una compra importante. Con la aplicación de Google Sheets no tendrá esa posibilidad.

El último inconveniente es que el sistema de aprendizaje de Tiller no se traslada a otras hojas de cálculo. La función AutoCat de Tiller aprenderá sus categorías personalizadas. Puede establecer reglas para que categorice las nuevas transacciones en consecuencia. Pero si utiliza una hoja de cálculo diferente, básicamente tiene que empezar desde cero. Debe volver a categorizar sus transacciones y establecer las mismas reglas de nuevo.

Tiller Money: Actualización de septiembre de 2019

En septiembre de 2019, Tiller lanzó una nueva característica. Ahora está completamente integrado con Google Sheets, lo que hace que sea más fácil que nunca usar una hoja de cálculo para organizar sus finanzas. Puede abrir el complemento Tiller Money Feeds [ING] en Google Sheets para importar sus datos. Luego, puede organizar sus datos como quiera.

Tiller Money también ha creado una Foundation Template [ING]. Esto es básicamente un tablero basado en Google-Sheets que le da una visión general de las cuentas que conectó a Tiller. ¿Está interesado en más formas de configurar su información financiera a través de hojas de cálculo? También puede probar el nuevo complemento Tiller Labs [ING] que le permite probar hojas de presupuesto y flujos de trabajo experimentales creados por el equipo de Tiller.

¿Tiene alguna duda sobre el funcionamiento de esta nueva plataforma? Tiller también ha creado una solución para eso. Tiller Community [ING] es un nuevo foro para “entusiastas de las hojas de cálculo y las finanzas personales”. Puede publicar allí sus preguntas sobre el dinero, discutir nuevas formas de usar Tiller y conectarse con una gran comunidad de otras personas a las que les encanta hablar de finanzas.

En general, estas adiciones al repertorio de Tiller Money muestran grandes mejoras en la estructura de todo el sistema. Si los problemas que hemos discutido antes (la sincronización y la precisión) también se resuelven, entonces Tiller Money podría convertirse en uno de los mejores softwares de presupuesto.

Reseña de Tiller Money: Reflexiones finales

Si es un usuario empedernido de presupuestos en hojas de cálculo, entonces Tiller es una gran mejora respecto a los presupuestos tradicionales en hojas de cálculo. Elimina el exhaustivo proceso de categorización de las transacciones, tanto para establecer el presupuesto como para mantenerlo. Esa es la peor parte del uso de hojas de cálculo para presupuestar y la razón por la que la mayoría de los presupuestadores de hojas de cálculo no siguen el ritmo.

También es beneficioso si hace el presupuesto con un compañero o si necesita un presupuesto para un propósito específico. Puede añadir cuentas separadas y luego compartir la misma cuenta de Tiller. Si está tratando de salir de la deuda, la hoja de cálculo de la bola de nieve de la deuda de Tiller es una de las mejores maneras que nuestro equipo de pruebas ha encontrado para dar prioridad a las tarjetas de crédito cuando se implementa un plan de reducción de la deuda.

Por otro lado, si lo que busca son las últimas y mejores características de una aplicación de finanzas personales (notificaciones del smartphone, logros y premios, compartir con una comunidad) entonces Tiller no le dará nada de eso. Pero, como aprendió el equipo fundador de Tiller, no todo el mundo quiere dar el salto de los presupuestos tradicionales a las aplicaciones de presupuestos. Si usted está en ese campo, entonces Tiller es el medio adecuado para usted.

Por lo tanto, si quiere utilizar una hoja de cálculo de presupuesto para organizar su vida financiera, entonces Tiller Money es definitivamente el camino a seguir. Y vale la pena al menos probar Tiller gratis durante 30 días. Después de todo, le permite mantener las hojas de cálculo que cree, incluso si decide cancelar antes del final de los 30 días de prueba.

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