A veces, los puntajes de crédito y su funcionamiento pueden parecer un misterio. En 2007, Credit Karma se propuso cambiar eso. Lo que comenzó como un startup de San Francisco ahora tiene millones de usuarios satisfechos que saben mucho más sobre su crédito que antes. ¿Merece la pena descargarlo? El equipo de reseñas de productos de Debt.com profundizó un poco más para averiguarlo.
¿Cómo funciona Credit Karma?
Ken Lim, el fundador y CEO de Credit Karma, quería facilitar a los consumidores el acceso directo a su información crediticia. Vio que las puntuaciones se construyeron para ser accesibles a los bancos y prestamistas, pero dejaron a los consumidores fuera del circuito. El objetivo era permitir que el ciudadano promedio tomara el control de su crédito.
La aplicación lo hace de varias maneras. En primer lugar, extrae sus puntajes de dos de las tres principales agencias de crédito. Normalmente, sólo tiene acceso a un reporte de crédito gratuito por agencia al año. Credit Karma actualiza sus puntajes de TransUnion y Equifax cada semana.
A continuación, esta aplicación de bienestar financiero le muestra los factores financieros que conforman su perfil crediticio. Puede ver un resumen de sus consultas duras, el total de cuentas, la antigüedad del historial crediticio, las marcas derogatorias, la utilización de las tarjetas de crédito y el historial de pagos. ¿Y lo mejor? Puede consultar su crédito sin perjudicar su puntaje.
¿Qué tan preciso es Credit Karma?
En general, Credit Karma es muy preciso (pero hay algunas calificaciones para esa afirmación). Tiene un puntaje de crédito de cada una de las tres principales agencias de crédito. Como hemos mencionado, Credit Karma sólo extrae las puntuaciones de dos. Esto significa que no obtiene la imagen completa.
Además, la aplicación sólo informa de VantageScore 3.0. Si bien este puede ser un puntaje preciso, el modelo de puntaje crediticio más comúnmente utilizado es en realidad FICO Score 8. Ese es el puntaje más utilizado por los prestamistas cuando revisan una solicitud de crédito.
¿Cómo gana dinero Credit Karma?
Al igual que muchos proveedores de información basada en el contenido, Credit Karma gana dinero a través de la publicidad y haciendo acuerdos de afiliación con otras empresas. ¿Qué significa esto para usted? Bueno, por un lado, significa que recibirá anuncios de ciertas tarjetas de crédito, préstamos y otros productos financieros mientras usa la aplicación. En segundo lugar, dado que los anuncios están dirigidos, significa que la empresa está utilizando su información personal. Siempre que le parezca bien la publicidad, apreciará el servicio sin costo de Credit Karma.
Reseñas de Credit Karma
Según sus usuarios, Credit Karma es increíblemente útil. Con más de 92,000 reseñas en la App Store de Apple y más de 800,000 reseñas en la Google Play Store, esta aplicación de finanzas personales obtuvo un puntaje de 4.8 sobre 5 y de 4.7 sobre 5, respectivamente.
Positivo
Los críticos a los que les gustó la aplicación destacaron su facilidad de uso y el rápido registro. También suelen afirmar que les ayudó a aumentar su puntaje de crédito. Su capacidad para hacer un seguimiento de otros factores financieros, como los préstamos y los pagos del auto, fue otro aspecto positivo. Algunos usuarios también señalaron que tener un acceso tan fácil a la información crediticia facilitaba la detección de robos de identidad.
Negativo
Las opiniones negativas tenían que ver principalmente con el funcionamiento de la aplicación en el teléfono o el sistema operativo del usuario, o con el hecho de que sólo comprueba determinados puntajes de crédito. Credit Karma se apresuró a responder a los usuarios que tenían problemas y les ofreció apoyo.
Nuestras reflexiones finales
Para aquellos que quieren una forma sencilla de mantenerse al día con su puntaje y participar en el monitoreo de crédito, Credit Karma ofrece una solución gratuita. Lo más importante a tener en cuenta si se descarga la aplicación es que rastrea las puntuaciones de crédito utilizando VantageScore 3.0, y las puntuaciones que sus bancos o prestamistas utilizan pueden ser diferentes.
Nuevo: Credit Karma Tax
Este año, puede presentar sus impuestos con Credit Karma Tax. Puede presentar su declaración de impuestos estatales y federales de forma gratuita con su sencillo sistema de preparación de impuestos.
Actualización importante: Las agencias ofrecen reportes semanales gratuitos hasta abril de 2022
A la luz de la crisis financiera sin precedentes causada por la pandemia del COVID-19, las agencias de crédito han ampliado el acceso a los reportes de crédito gratuitos. Ahora puede descargar su reporte de crédito de cada agencia una vez por semana a través de annualcreditreport.com.
Le recomendamos que aproveche estos reportes semanales gratuitos para comprobar su crédito con frecuencia durante esta crisis, de modo que pueda evitar errores.
