Experian, una de las tres grandes agencias de crédito, ha lanzado recientemente un programa que afirma aumentar inmediatamente su puntaje de crédito. Sonaba demasiado bien para ser verdad, así que el equipo de Debt.com lo puso a prueba. Esto es lo que aprendimos.
¿Quién puede utilizar Experian Boost?
La respuesta corta es cualquiera. Pero hay algunos grupos específicos que podrían beneficiarse de este nuevo programa:
Personas con “archivos delgados”
Tener un «archivo delgado» significa que no tiene suficiente historial de crédito para obtener un puntaje de crédito. Esto puede ser un gran problema si necesita un préstamo o quiere comprar un auto. Según Experian, 10% de las personas con «archivos delgados» fueron capaces de obtener un puntaje de crédito después de usar Experian Boost.
Personas con mal crédito (puntajes inferiores a 680)
Si su puntaje de crédito está por debajo de 680, hay muchas posibilidades de que Boost pueda ayudarle. De hecho, 75% de los consumidores con mal puntaje de crédito que utilizaron Experian Boost vieron aumentar su puntaje de crédito.
Personas que quieren subir un nivel de crédito
Entre el 5% y el 10% de los usuarios de Experian Boost subieron un nivel de puntaje FICO. Esto se refiere a pasar de malo a regular, o de regular a bueno. Si usted está en el proceso de construcción de crédito, esto puede darle el empujón hacia arriba que necesita.
El proceso de registro
Si ya posee una cuenta en la agencia de crédito Experian, inscribirse en Experian Boost es muy sencillo. Al igual que cuando obtiene su reporte de crédito anual gratuito, deberá responder a preguntas sobre su historial financiero que confirmen su identidad. Deberá completar unas preguntas adicionales para verificar su información. A continuación, puede pasar a conectar sus cuentas bancarias en línea.
Cómo funciona
Tras verificar sus datos personales, Experian Boost le pedirá acceso a la información de su cuenta bancaria a través de su sistema seguro. Necesitará el número de ruta de su banco y el número de su cuenta corriente. A continuación, Boost analiza sus cuentas bancarias en busca de pruebas de pagos puntuales y las utiliza para mejorar su puntaje. Es así de sencillo.
Experian Boost frente a UltraFICO™
Experian Boost examina sus pagos de servicios públicos y de telecomunicaciones para obtener un mayor puntaje de crédito. UltraFICO mira más profundamente (examina sus cuentas bancarias). Sus saldos de cuenta, la falta de sobregiros, y no ir por debajo del saldo mínimo, son todos los factores en UltraFICO. La mayor diferencia entre UltraFICO y Experian Boost es que UltraFICO es un puntaje en sí mismo, mientras que Experian Boost es un método para aumentar las puntuaciones preexistentes.
FICO y Experian han trabajado juntos en estos dos proyectos, pero para FICO, éste no ha sido su primer intento de mejorar el sistema de puntaje. Ya en 2007, lanzaron el puntaje FICO Expansion. FICO Expansion era casi idéntica a la moderna UltraFICO, pero cuando llegó la recesión, los prestamistas no aceptaron el nuevo modelo de puntaje que permitiría a más personas acceder al crédito.
Más información sobre UltraFICO » [ING]
¿Realmente aumenta su puntaje?
La respuesta depende del puntaje de crédito que intente aumentar. No sólo tiene un puntaje de crédito (hay múltiples puntuaciones diferentes que los prestamistas y los acreedores utilizan para juzgar su historial de crédito). Por lo tanto, dependiendo del puntaje que se esté juzgando, Experian Boost puede ayudar o no.
Afortunadamente, el puntaje que Experian Boost eleva es su puntaje FICO 8, el puntaje de crédito FICO más utilizado. A un miembro de nuestro equipo de reseñas le aumentó el puntaje FICO 8 en 7 puntos, porque Boost detectó sus pagos puntuales de la factura de la luz.
Si lleva un registro de su puntaje a través de aplicaciones como Mint o Credit Karma, es posible que no vea el aumento. Mint reporta su TransUnion VantageScore™ y Credit Karma reporta tanto su puntaje de TransUnion como el de Equifax basado en VantageScore 3.0.
Su puntaje de crédito ¿necesita algo más que un pequeño impulso? Conéctese con alguien que pueda ayudarlo.
Nuestras reflexiones finales
Aunque esto no aumenta cada tipo de puntaje de crédito que puede ser juzgado, es una manera simple, rápida y gratuita de aumentar su puntaje de crédito más utilizado.
Nuestro equipo de revisión era escéptico al principio, pero se demostró que estábamos equivocados. Experian Boost realmente aumentó nuestras puntuaciones, y si sus cuentas bancarias muestran evidencia de pagos puntuales de servicios públicos, cable y teléfono, puede aumentar la suya también.
Nuestra reflexión final sobre este servicio es «¿por qué no?»
Obtenga más información sobre Experian Boost™ aquí [ING].
