Usted ha oído hablar de un montón de herramientas de puntajes de crédito: Credit Karma , Credit Sesame , Mint, y más. Pero, ¿y si hubiera una manera de hacer aún más con su puntaje? ¿Y si existieran herramientas aún más potentes que pudiera utilizar para mejorar su puntuación, hacer un seguimiento de su progreso y dominar el manejo de su dinero?
Este es el objetivo de SmartCredit. ¿Creemos que merece la pena adquirir la herramienta pagada? La respuesta corta es sí.
¿Qué es SmartCredit?
SmartCredit es un producto de ConsumerDirect [ING] diseñado para ayudar a los consumidores a aumentar su puntaje de crédito. Hace más de lo que hacen las herramientas gratuitas. Estas son las características que lo hacen posible:
ScoreTracker
La función ScoreTracker le permite comprobar su puntaje de crédito. Eche un vistazo a cómo ha cambiado su puntuación a lo largo de los años y obtenga una mejor idea de dónde está a través de graficos fáciles de entender.
ScoreBuilder™
ScoreBuilder le ofrece un plan personalizado de 120 días para mejorar su puntaje de crédito. Eso es algo que una herramienta gratuita definitivamente no puede hacer, y usted saldrá de ella sabiendo mucho más sobre el crédito de lo que sabía antes.
ScoreMaster®
La herramienta ScoreMaster y sus características únicas realmente elevan el nivel de las herramientas de monitoreo de crédito. Obtenga información sobre los detalles de la mejora de su puntaje de crédito, como cuándo es óptimo realizar sus pagos y solicitar nuevas tarjetas o préstamos. Incluso puede ver cómo gastar más o menos dinero puede afectar a su puntuación.
Money Manager
Controla sus gastos en el mismo lugar en el que trabaja en su puntaje de crédito. Puede ver lo que ha gastado en cada tarjeta y cuáles son sus saldos.
Smart Credit Report®
Su Smart Credit Report (Reporte de crédito inteligente) es como un reporte de crédito, pero mejor. Integra las transacciones diarias, calcula un puntaje de seguro e incluso muestra cuál es su posible riesgo de contratación si algún empleador realiza una comprobación de crédito sobre usted en el futuro.
Seguro contra fraude
Los robos de identidad están proliferando últimamente. SmartCredit lo sabe, y por eso ofrece un seguro de fraude de $1 millón que cubre a todos los miembros de su familia que vivan bajo su techo.
Extra: Reporte de crédito de las 3 agencias
Por un pequeño cargo extra, puede obtener un reporte de crédito completo de las 3 agencias. Sabrá en qué situación se encuentra en cada agencia de crédito. Ninguna de las aplicaciones gratuitas puede hacer esto.
¿Cómo funciona SmartCredit?
SmartCredit funciona haciendo lo que se llama una «comprobación suave» de su crédito. A diferencia de una «comprobación dura», esto no afecta a su reporte de crédito en absoluto. A continuación, puede acceder a sus cuentas bancarias o de tarjetas de crédito a través del sitio de SmartCredit para conectar el resto de su información financiera. Y no se preocupe, es muy seguro.
Ventajas y desventajas de SmartCredit
Ventajas
Es raro encontrar una aplicación con tantas herramientas de manejo de crédito y dinero en un solo lugar. Los botones de acción que le ayudan a ponerse en contacto con las compañías que almacenan sus datos crediticios negativos son especialmente útiles.
También hay videos que lo guían a través de diferentes aspectos de su crédito y se aseguran de que salga con un mejor conocimiento de finanzas personales del que tenía antes.
Desventajas
Aunque la versión de escritorio del sitio de SmartCredit es amigable y fácil de navegar, la aplicación tiene un poco más de curva de aprendizaje. Si está acostumbrado a llevar el control de sus finanzas sólo en su teléfono, puede que este servicio no sea su favorito.
Además, aunque el producto se conecta con la mayoría de los bancos, nuestro equipo de revisión descubrió que no se conecta con algunas cooperativas de crédito.
Conclusión
En general, SmartCredit es una gran opción para cualquier persona comprometida no sólo con el aumento de su puntaje de crédito, sino también con el conocimiento del crédito. Cuenta con muchas más funciones que las herramientas gratuitas del mercado y, además, puede ayudarle a manejar su dinero. SmartCredit podría ser la herramienta que le ayude a recuperar el control de su puntaje de crédito, y de su vida financiera.
Para utilizar todas estas herramientas, hay un par de opciones diferentes de precios de SmartCredit:
- Membresía básica: $13.99 por mes
- Le da acceso a la mayoría de las herramientas, pero limita las acciones y las actualizaciones de crédito por mes.
- Membresía Premium: $19.99 al mes
- Actualizaciones ilimitadas, además de un reporte de crédito de las 3 agencias una vez al mes.
¿Quiere probarlo por usted mismo? Puede hacerlo gratis durante 14 días aquí.
Actualización importante: Las agencias ofrecen reportes semanales gratuitos hasta abril de 2022
A la luz de la crisis financiera sin precedentes causada por la pandemia del COVID-19, las agencias de crédito han ampliado el acceso a los reportes de crédito gratuitos. Ahora puede descargar su reporte de crédito de cada agencia una vez por semana a través de annualcreditreport.com.
Le recomendamos que aproveche estos reportes semanales gratuitos para comprobar su crédito con frecuencia durante esta crisis, de modo que pueda evitar errores.
