Y consejos para aumentar sus posibilidades de aprobación
Cumplir con los requisitos básicos de un prestamista, como el puntaje de crédito y los límites de ingresos, es clave para conseguir la aprobación de un préstamo, pero tomar medidas como limitar el número de solicitudes de préstamo y revisar su información también puede ayudar a evitar el rechazo.
6 razones comunes por las que los prestamistas rechazan los préstamos personales
Su prestamista debería haberle proporcionado una razón para su rechazo:
- Historial de crédito malo. Si ha incurrido en múltiples retrasos en los pagos, ha dejado de pagar un préstamo o ha estado en bancarrota, es poco probable que un prestamista apruebe su solicitud de préstamo. Compruebe su puntaje de crédito para ver qué tipo de problemas aparecen en su reporte.
- Ingresos insuficientes. Un prestamista no aprobará su solicitud si no puede hacer frente a los pagos mensuales que conlleva un préstamo.
- El propósito de su préstamo. Es más probable que los prestamistas aprueben préstamos para la consolidación de deudas o la mejora de la vivienda que para las vacaciones o la educación secundaria. Si el propósito de su préstamo no coincide con las expectativas de un prestamista, no lo aprobarán.
- Falta de información. Los prestamistas verificarán los datos que ponga en su solicitud. Si ha introducido algo de forma incorrecta, es probable que el prestamista rechace su solicitud de financiación.
- Empleo inestable. Los prestamistas son muy meticulosos en cuanto a la estabilidad de su empleo. Varios prestamistas insisten en que debe tener un trabajo estable o al menos una fuente de ingresos regular.
- Demasiadas deudas. Si ya tiene un préstamo, una tarjeta de crédito o una deuda adicional, es posible que lo rechacen. Esto se debe a que su relación entre deudas e ingresos será relativamente alta, lo que indica que tal vez no pueda pagar su préstamo.
7 formas de aumentar sus posibilidades para ser aprobado en el futuro
La mejor defensa contra el rechazo de un préstamo personal es saber qué se necesita para que un prestamista lo apruebe. Estos siete consejos deberían ayudar a aumentar sus posibilidades de recibir ese aviso de aprobación.
1. Compruebe los requisitos de crédito y conozca su puntaje
Su crédito es uno de los principales factores que los prestamistas tienen en cuenta cuando solicita un préstamo, especialmente para un préstamo personal no asegurado. Cada uno de ellos tiene su propio mínimo que debe cumplir para poder optar a él.
No todos los prestamistas exigen un crédito excelente. Pero incluso si tiene un crédito sólido, si no cumple los requisitos del prestamista es probable que lo rechacen. Si no está seguro de que su puntuación o historial crediticio sea apto, pregunte al prestamista antes de presentar la solicitud.
También puede comprobar su puntuación crediticia con antelación para trabajar con la información más precisa posible al comparar prestamistas. Además, le da la oportunidad de comprobar cualquier posible error en su reporte antes de presentar la solicitud.
2. Compruebe el requisito de ingresos mínimos
Muchos prestamistas también tienen un requisito de ingresos mínimos. Es posible que no aparezca en el sitio web del prestamista, por lo que tendrá que investigar un poco, ya sea llamando directamente al prestamista o consultando una de nuestras páginas de reseñas.
Al igual que el crédito, éste es uno de los requisitos que muchos prestamistas consideran necesarios. Al fin y al cabo, si no tiene ingresos para devolver el préstamo, no puede permitirse el lujo de pedirlo.
3. Cumplir con el requisito del empleo
Los prestamistas suelen tener en cuenta los ingresos de diversas fuentes, pero no siempre. A veces, el trabajo por cuenta propia, las prestaciones o los pagos de la manutención de los hijos no son suficientes.
Un prestamista puede exigir que haya estado empleado en una empresa durante un determinado número de meses o años, o que reciba sus ingresos a través de un depósito directo.
4. Tener suficientes garantías
Algunos préstamos -especialmente los de los bancos- exigen que posea una garantía para poder pedir el préstamo. Puede ser una propiedad o simplemente una fuente de dinero líquido que el prestamista pueda utilizar en caso de impago.
Se arriesga a perder la garantía si deja de pagar. Pero disminuye el riesgo al que se enfrenta el prestamista y puede ayudarle a calificar u obtener mejores tasas y condiciones.
5. Limite su deuda pendiente
La relación entre la deuda y los ingresos (DTI, por sus siglas en inglés), al igual que los ingresos, es una medida de cuánto puede permitirse pedir prestado. No sólo demuestra a los prestamistas que puede pagar su préstamo cada mes, sino que también es responsable con su dinero.
Un DTI alto indica que está utilizando demasiado dinero para pagar otras deudas. Si su DTI es superior al 43%, es posible que quiera pagar primero algunas de sus deudas.
6. Asegúrese de que el propósito de su préstamo está permitido
Aunque los préstamos personales son abiertos y pueden utilizarse para una serie de cosas, no todos los prestamistas permiten que su préstamo se utilice para cualquier cosa. Por ejemplo, es posible que no pueda utilizar los fondos de su préstamo para gastos de educación secundaria o para su negocio. Consulte con su prestamista para asegurarse de que puede aplicar sus fondos a lo que necesite.
7. Verifique sus datos
Antes de pulsar el botón de envío, haga una revisión de su solicitud. La omisión de cualquier detalle, por pequeño que sea, puede dar lugar a un rechazo. Si un prestamista no puede verificar sus datos, no podrá ofrecerle un préstamo.
Factores a tener en cuenta al solicitar un préstamo personal
Además de entender los requisitos del prestamista y de construir su puntaje, estos tres factores también pueden influir en la decisión de aprobación de un prestamista:
- Limite sus solicitudes. Cuando solicita un préstamo, la solicitud se contabiliza como una consulta en su reporte de crédito. Demasiadas consultas pueden afectar negativamente a su puntaje de crédito, lo que podría dar lugar a que su próxima solicitud sea rechazada. Si puede precalificar con un prestamista antes de solicitarlo, podrá comprobar su tasa sin que su crédito se vea afectado.
- Mantenga limpio su reporte de crédito. Pague sus deudas a tiempo y evite no pagar sus préstamos. Cuanto más demuestre que es un prestatario fiable, más probabilidades tendrá de obtener un préstamo [ENG].
- Compruebe su reporte de crédito. Debe controlar su reporte de crédito para asegurarse de que todo está actualizado y es correcto. Si hay alguna incoherencia, comuníquela a la agencia de crédito a la que pidió su reporte y espere a solicitarlo hasta que se hayan solucionado las áreas problemáticas.
Conclusión final
No hay forma de garantizar completamente que su solicitud de préstamo personal sea aprobada. Incluso si cumple todos los criterios de elegibilidad enumerados por un prestamista, éste puede rechazar su solicitud a su discreción.
Sin embargo, puede evitar los errores comunes que conducen al rechazo de la solicitud de préstamo personal y seguir los consejos que hemos comentado para mejorar sus posibilidades de aprobación. También puede comparar sus opciones de préstamos personales para encontrar más prestamistas a los que pueda acudir.
Este artículo apareció originalmente en finder.com [ENG].
