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6 estrategias para pagar los préstamos estudiantiles rápidamente

Escrito por SoFi

La vida puede resultar costosa. Cuando se tienen en cuenta cuestiones como el alquiler o la hipoteca, los alimentos, los gastos de guardería, los costos de transporte y mucho más, todo se suma rápidamente. Para 45 millones de estadounidenses, su presupuesto mensual también incluye el pago de préstamos estudiantiles.

Si está tratando de averiguar cómo pagar la deuda estudiantil (ENG) más rápido, siga leyendo para obtener ayuda.

Si logra reducir o eliminar la deuda de los préstamos estudiantiles, tendrá más dinero para ahorrar para un pago inicial de una casa o para la jubilación. Piense en esto: Los graduados universitarios que cumplen 30 años y tienen préstamos estudiantiles, poseen activos para la jubilación significativamente más bajos que los que no tienen préstamos estudiantiles, según un estudio del Centro de Investigación sobre la Jubilación del Boston College.

Entonces, ¿cuál es la forma más rápida de pagar los préstamos estudiantiles [ING]? No hay una respuesta correcta, pero estos consejos podrían ayudarle a acelerar el pago para que pueda centrarse en otros objetivos financieros.

Seis consejos para acelerar el pago de los préstamos estudiantiles

1. Poner un extra en el saldo principal

Una de las formas más efectivas de adelantarse a la deuda de los préstamos estudiantiles es pagar más que el mínimo mensual. No hay multas por pago anticipado para los préstamos estudiantiles federales o privados, por lo que podría ser una de las formas más rápidas de reducir su deuda.

Además, al destinar el dinero extra al saldo principal del préstamo, también está reduciendo el costo total de los intereses que podría pagar durante la vida del préstamo.

Se sorprenderá lo mucho que un pago mensual adicional de $50 puede reducir su deuda.

Si sus presupuestos mensuales son demasiado ajustados para realizar una aportación mensual adicional, podría considerar la posibilidad de aumentar sus pagos cada dos meses o trimestralmente.

Para aprovechar al máximo los pagos anticipados, los pagos adicionales deben aplicarse al capital del préstamo. Algunos administradores de préstamos pueden aplicar un pago al pago del mes siguiente en lugar de deducirlo del saldo del préstamo. Puede ponerse en contacto con su administrador de préstamos para asegurarse de que los pagos anticipados se apliquen al saldo principal.

2. Hacer un pago global

Si no es posible realizar pagos anticipados mensuales a sus préstamos estudiantiles, considere la posibilidad de realizar un pago único global. Esto significa hacer uso del “dinero inesperado”. En lugar de tratar un reembolso de impuestos, regalos financieros, bonificaciones o un aumento de sueldo en el trabajo como “dinero de diversión”, podría utilizarlo para reducir su deuda, o aplicar en ella sólo la mitad de la ganancia inesperada.

También puede ser un buen momento para revisar sus hábitos de gasto [ING] y ver dónde puede encontrar algo de dinero extra. Incluso pequeños ajustes, como tomar el transporte público en lugar de un taxi o buscar aparcamiento en la calle en lugar de pagar en un garaje, pueden suponer un ahorro.

Cuando encuentre áreas en sus gastos que pueda recortar, considere añadir ese dinero a una cuenta dedicada a la devolución de su préstamo estudiantil.

3. Encontrar un trabajo secundario

Si todavía está buscando cómo pagar la deuda estudiantil más rápido, podría intentar encontrar una fuente de ingresos adicional y destinar ese dinero a la deuda.

¿Cuáles son sus habilidades, aficiones e intereses? Aunque puede requerir perseverancia para encontrar el trabajo secundario adecuado [ING], podría terminar siendo una de las formas más rápidas de pagar los préstamos estudiantiles.

Hay montones de aplicaciones que ofrecen trabajos paralelos flexibles a tiempo parcial. Si es un artesano, puede intentar vender sus creaciones en un mercado online. Si es fotógrafo, escritor o editor, puede intentar encontrar un trabajo independiente. Una vez que tenga su negocio paralelo en marcha, los ingresos adicionales se pueden destinar regularmente al pago de los préstamos estudiantiles.

4. Conseguir ayuda para pagar el préstamo

Puede acelerar la devolución del préstamo si encuentra la manera de que otra persona contribuya.

Buscar una ventaja con el empleador. Antes de la pandemia de coronavirus, se estima que 8% de los empleadores ofrecía asistencia para el pago de préstamos estudiantiles como beneficio. La Ley CARES de 2020 dio a las empresas un incentivo para ofrecer este beneficio, que luego se extendió hasta 2025.

Los empleadores pueden contribuir hasta con $5,250 por empleado cada año para los gastos de educación calificados, como la asistencia de préstamos estudiantiles, sin aumentar los ingresos brutos imponibles del trabajador.

Algunas oportunidades de voluntariado podrían aliviar el saldo de un préstamo estudiantil.

Voluntariado. Algunas oportunidades de voluntariado podrían aliviar el saldo del préstamo estudiantil. Por ejemplo, los miembros del Fondo de Cosecha Compartida pueden obtener un estipendio que se aplica a sus préstamos estudiantiles sí coinciden con una organización sin fines de lucro que necesita sus talentos.

Puede elegir la causa que le guste o filtrar por proyecto. Así, por ejemplo, si es abogado, puede consultar a una organización sin ánimo de lucro que quiera cambiar su estructura. Un genio de las redes sociales puede ayudar a establecer la estrategia de una agencia de terapia para mascotas.

Solicitar contribuciones. Sus familiares y amigos quieren que tenga éxito, así que ¿por qué no les pide que contribuyan a su préstamo estudiantil en lugar de comprarle algo que realmente no necesita en su cumpleaños? Un sitio, giftofcollege.com, le permite crear un perfil, vincularlo a un préstamo estudiantil y pedir contribuciones a través de las redes sociales.

5. Poner en marcha el método de la bola de nieve de la deuda

Cuando se trata de encontrar la forma más rápida de pagar los préstamos estudiantiles, puede intentar utilizar el método de la bola de nieve de la deuda [ING]. Así es como funciona.

En primer lugar, eche un vistazo a sus préstamos, sin tener en cuenta los tipos de interés, centrándose en los saldos. Aunque debería hacer por lo menos el pago mínimo mensual de todos sus préstamos, el método de la bola de nieve de la deuda hace que ponga cualquier dinero adicional en el préstamo con el saldo más pequeño primero.

Una vez que se haya pagado ese préstamo, se utilizará el dinero que se estaba pagando en ese préstamo y se transferirá a la siguiente deuda más pequeña. La idea es continuar utilizando este método hasta que todos sus préstamos estén pagados. Cada vez que paga un préstamo, lo siente como una victoria que le ayuda a ver el progreso que está haciendo.

6. Refinanciación o consolidación de préstamos

Refinanciar sus préstamos estudiantiles con un prestamista privado significa obtener un nuevo préstamo que cancele sus préstamos existentes y que tenga un nuevo tipo de interés, plazo y pago mensual.

Dependiendo de su puntaje de crédito y de sus ingresos (entre otros factores), puede obtener un tipo de interés más bajo cuando refinancia sus préstamos, lo que significa que el préstamo puede devengar menos intereses con el tiempo (dependiendo del plazo del préstamo). Los prestamistas suelen ofrecer tanto préstamos a tipo de interés fijo como a tipo variable, y a menudo le dan la opción de ampliar o acortar el plazo de amortización.

Si tiene exclusivamente préstamos estudiantiles federales, podría consolidarlos [ING] en un Préstamo Directo de Consolidación, con un solo pago mensual. El nuevo tipo de interés fijo será el promedio ponderado de sus tipos de interés actuales, redondeado al octavo de punto porcentual más cercano.

La consolidación puede reducir su pago mensual al darle hasta 30 años para pagar sus préstamos, pero un plazo más largo significa más pagos y más intereses.

Antes de refinanciar los préstamos estudiantiles federales, es mejor sopesar las protecciones del prestatario de esos préstamos frente a la refinanciación con un prestamista privado, que no puede ofrecer los mismos beneficios federales. Por ejemplo, si está inscrito en un plan de reembolso basado en los ingresos o está solicitando la condonación de préstamos del servicio público [ING], la refinanciación podría no ser su mejor opción.

Pero si está inscrito en un plan de reembolso estándar, la refinanciación podría ser una gran opción.

Lo que hay que saber

¿Cómo pagar los préstamos estudiantiles rápidamente? Hay algunas estrategias que se pueden explorar. Una o más de estas seis sugerencias podrían ser el boleto para reducir la deuda más rápidamente.

Para ver lo que la refinanciación de los préstamos estudiantiles con SoFi podría significar para sus finanzas, es posible que desee ver las estimaciones con esta calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles [ING] y luego comprobar su tasa.

Este artículo apareció originalmente en SoFi [ENG].

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