A decir verdad, no existe un buen momento para estar desempleado. Por desgracia, un despido no suele detener la afluencia de facturas
En general, la gente necesita cubrir sus gastos mensuales pase lo que pase, incluso cuando las cifras de desempleo aumentaron más en unos pocos meses en 2020 que en los dos años de la Gran Recesión.
Por suerte, las personas que se encuentran en una situación tan difícil tienen opciones. Antes de recurrir a sacar la artillería pesada, como la indulgencia (una pausa en los pagos mensuales de un préstamo) u otras que pueden potencialmente dañar el crédito, vale la pena echar un vistazo a las opciones que hay sobre la mesa antes de hacer un movimiento cuando se pierde el trabajo y no se pueden pagar las cuentas.
Lo primero es lo primero: Seguimiento de los gastos
Incluso las personas más ricas de la Tierra podrían beneficiarse de reexaminar sus gastos y buscar formas de recortar los costos mensuales. Aunque las deudas y una situación laboral precaria pueden hacer que el camino de vuelta a la estabilidad parezca inalcanzable, poner en orden los gastos es un primer paso importante para recuperar el control.
Una forma clara de reducir el gasto en comida es minimizar o eliminar la comida para llevar de los restaurantes.
Ese café con leche para llevar puede parecer parte de la rutina diaria para preservar la cordura y obtener un impulso de cafeína muy necesario, pero a largo plazo estos pequeños gastos pueden sumar cientos o incluso miles de dólares en ahorros cuando se frenan.
El café es agradable, pero no es una necesidad (y siempre se puede preparar en casa). Adelantarse a las deudas es bueno y necesario.
Cuando se trata de comestibles, ayuda hacer una lista antes de comprar. Comience un Google Doc para el hogar y añádalo a medida que surjan las necesidades. Deje de vivir para comer y trate de adaptarse a comer para vivir. Así es más fácil comer más sano y, como el café, los tentempiés pueden hacer mella en el resultado final.
Los servicios de recogida y entrega de comestibles como Instacart son, por supuesto, cómodos, pero las tarifas pueden aumentar, incluido el impuesto local sobre las ventas.
Además de hacer una lista de la compra, otra buena regla que se puede adoptar es establecer un límite de compras. Deje de comprar cosas, en cualquier lugar, por impulso. Ahora no es el momento de comprar un abrigo caro ni de enredarse en un plan de pagos de un centro de entretenimiento.
En cuanto a la compra, tal vez pueda establecer un total máximo por viaje, y acostúmbrese a estar atento a los cupones y códigos promocionales, o a instalar aplicaciones de cupones como Honey o Rakuten. Muchos de estos tipos de aplicaciones tienen versiones de extensión para el navegador, lo que significa que mientras se navega por Internet, los cupones se mostrarán automáticamente al mirar las posibles compras.
Ahorrar más, gastar menos
Esto puede parecer obvio, pero la forma de evitar que alguien se ahogue es dejar de hundirse en primer lugar. Muchos dirán que las tarjetas de crédito pueden ser peligrosas porque ayudan a la gente a comprar cosas que quizá no puedan permitirse.
Durante la pandemia, quizá sorprendentemente, las cifras de desempleo se correlacionaron con un descenso de la deuda de las tarjetas de crédito, según la Reserva Federal y otras fuentes.
Perder un trabajo nunca es bueno, pero puede ser un catalizador para reducir los gastos no esenciales de las tarjetas de crédito y orientarse más hacia los objetivos en general.
Merece la pena leer los artículos sobre la elaboración de presupuestos (incluidos los fondos de emergencia, que se aplicarían a la situación analizada en este artículo) y pueden informar sobre una estrategia más amplia de ahorro en lugar de gasto.
Pero hay que tener en cuenta que ahorrar con muchas deudas pendientes no consiste tanto en acumular riqueza como en ser táctico con el reembolso.
Una cuenta de manejo de efectivo puede ayudar a realizar un seguimiento de los gastos diarios, semanales o mensuales para identificar dónde podrían ser posibles los recortes.
Buscando salvavidas
Incluso con hábitos de gasto modificados y un nuevo presupuesto, un préstamo que vence es un préstamo que vence, o al menos una situación que no desaparecerá si no se afronta. La forma en que se perdió el empleo formará una especie de bifurcación sobre cómo proceder.
Si renunció voluntariamente sin una causa justificada, probablemente no habrá beneficios de desempleo disponibles. Pero, por lo general, la primera parte de un plan de supervivencia para el desempleo (con o sin préstamos) es entrar en el sistema de desempleo, si es posible.
Esta herramienta [ENG] puede ayudar a los solicitantes a empezar a encontrar enlaces, información y recursos relevantes estado por estado sobre las prestaciones por desempleo.
En este artículo se pueden encontrar más recursos sobre el desempleo desglosados estado por estado.
Con todo esto, es el momento de apretar las tuercas, coger el teléfono y llamar al prestamista. Muchos prestamistas tienen programas de indulgencia y aplazamiento para sus clientes; la mayoría depende de que el cliente llegue y pida ayuda.
SoFi ofrece un programa de desempleo para los miembros que tienen préstamos estudiantiles privados o préstamos personales de SoFi. Los préstamos al corriente de pago son elegibles para la indulgencia durante un período de tiempo determinado, durante el cual los consejeros profesionales pueden ayudar en la búsqueda de empleo.
La indulgencia es una opción que se ofrece en muchos acuerdos de préstamo. Los términos varían, pero puede abrir la puerta a otro acuerdo relacionado con el original que puede permitir la disminución o el retraso de los pagos durante un periodo de tiempo específico, a menudo hasta 12 meses.
Algunos prestamistas pueden ofrecer reducir el tipo de interés que se cobra por la deuda, pero no hay directrices federales que exijan términos específicos para los acuerdos de indulgencia en todos los sectores (con la excepción de los préstamos federales para estudiantes).
A primera vista, esto suena totalmente positivo, pero hay que tener en cuenta que estas opciones pueden afectar significativamente al historial de crédito y a la puntuación crediticia. Los efectos sobre el crédito dependen del tipo de préstamo y del prestamista.
Y tenga en cuenta que los intereses suelen acumularse y añadirse al saldo principal al final del periodo de indulgencia.
Cuidado con las trampas de la deuda
Las deudas pueden llevar a una situación aún más desesperada tras una decisión precipitada. Merece la pena destacar un par de ellas que hay que considerar eliminar por completo.
Los préstamos de día de pago son una opción popular de «descanso en caso de emergencia», porque son préstamos pequeños, a corto plazo y sin garantía. La gente suele recurrir a ellos cuando tiene dificultades para llegar al siguiente día de pago, que es también cuando el saldo del préstamo y los intereses vencerán.
Utilizar las tarjetas de crédito como préstamo para deudas mayores puede ser un terreno resbaladizo.
Pero incluso a simple vista, está claro el problema que se avecina con ellas: Las grandes comisiones y los elevados tipos de interés comunes a los préstamos de día de pago pueden dejar a los prestatarios con menos dinero para gastar cada mes, aunque los préstamos de día de pago puedan ayudar a salir de un apuro inmediato. Pero es un poco como zafarse de un aprieto y refugiarse en otro.
Aunque puede resultar tentador utilizar las tarjetas de crédito como préstamo de deudas mayores, o intentar cobrar lo que se debe de un préstamo existente, puede ser una pendiente resbaladiza. Acumular intereses puede significar sustituir una trampa por otra.
Es un planteamiento bienintencionado que parece sólido, pero una alternativa mejor podría ser un préstamo personal con protección contra el desempleo, un tipo de interés fijo y sin comisiones.
Tenga en cuenta que la protección contra el desempleo que se ofrece en ese préstamo, y otros similares, no es para personas que trabajan por cuenta propia.
Avanzar
Lo principal que debe recordar cualquier persona que esté sin trabajo y siga siendo responsable de los préstamos es que: No está solo.
Trabajar con un profesional puede ayudar a los prestatarios tranquilos y acertados a recuperar la estabilidad. Puede parecer difícil, incluso imposible, pero es factible, e incluso los viajes más largos comienzan dando los primeros pasos.
Este artículo apareció originalmente en SoFi [ENG].
