Cuando usted está trabajando para salir de la deuda y mejorar su puntaje de crédito, la última cosa que generalmente desea es otra factura.
Eso es lo que hace que las herramientas gratuitas de monitoreo de crédito como Credit Sesame, sean tan buenas. Le permiten hacer un seguimiento de los cambios en su puntaje de crédito y del impacto del pago de la deuda sin incurrir en otra factura.
Pero, ¿cómo se comparan estas herramientas gratuitas con sus competidores pagados y cómo se compara Credit Sesame con el gigante de las herramientas gratuitas que es Credit Karma?
Resumen de las especificaciones de Credit Sesame
| Seguimiento del puntaje de crédito | VantageScore® 3.0 |
|---|---|
| Acceso a los reportes de crédito | TransUnion |
| Costo | Gratuito |
| Se ofrece a través de |
|
| Compatibilidad |
|
| Ofertas de crédito en la aplicación | Sí |
| Compras dentro de la aplicación |
|
Cómo funciona Credit Sesame
Si alguna vez ha utilizado alguna herramienta de monitoreo de crédito, entonces entiende cómo funciona Credit Sesame:
- Después de descargar la aplicación, responderá a una serie de preguntas de seguridad para verificar su identidad y configurar su cuenta.
- Las preguntas se basarán en la información contenida en su reporte de crédito de TransUnion, como las direcciones y los empleadores anteriores.
- Luego la aplicación se iniciará y le mostrará su VantageScore 3.0m actual basado en la información contenida en su reporte de crédito
- El tablero de Control general (Overview, en inglés) también le guiará paso a paso a través de las acciones que puede tomar para mejorar su puntaje
- La pestaña de Análisis (Analysis, en inglés) desglosa su crédito por cada uno de los cinco factores utilizados para calcular su puntaje de crédito.
- Credit Sesame hace que sea fácil de entender donde posee sus fortalezas y debilidades con calificaciones de letras codificadas por colores de la A a la F.
- También puede ver sus deudas y el progreso en el pago de las mismas en la pestaña Mi Deuda (My Debt, en inglés) en Análisis.
- La pestaña Consejos (Tips, en inglés) ofrece consejos específicos sobre cómo mejorar su puntaje potenciando cada uno de los cinco factores del puntaje.
- A continuación, puede ver las ofertas de tarjetas de crédito en la pestaña Ofertas (Offers, en inglés)
¿Qué precisión tiene Credit Sesame?
Credit Sesame es extremadamente preciso en el seguimiento de su puntaje crediticio VantageScore 3.0 basado en la información contenida en su reporte de crédito de TransUnion.
Sin embargo, esto no significa que será consistente con los puntajes y reportes que ve un prestamista cuando usted solicita un préstamo o una tarjeta de crédito. La mayoría de los prestamistas actualmente utilizan FICO 8 para evaluar su riesgo crediticio durante el proceso de suscripción. FICO y VantageScore pueden ser notablemente diferentes.
También está la cuestión de la exactitud de su reporte de crédito de TransUnion. No todas las instituciones financieras reportan a todas las agencias de crédito. Así, por ejemplo, si usted tiene un préstamo a través de una cooperativa de crédito más pequeña, esa organización puede no reportar a TransUnion. En este caso, su reporte puede no contener la misma información que aparece en sus otros reportes de crédito.
Puede leer más sobre esto en nuestra reseña del producto, ya que nuestro revisor se encontró con este mismo problema.
¿Cómo gana dinero Credit Sesame?
Aparte de las actualizaciones de puntaje instantáneo pagadas que le dan nuevas puntuaciones diarias, Credit Sesame logra la mayor parte de sus ingresos a través de ofertas. La aplicación le ofrece anuncios de tarjetas de crédito y préstamos que, según dice, pueden ayudarle a conseguir un mejor puntaje. Incluso le enviarán por correo electrónico consejos relacionados con las ofertas.
Como nuestro equipo de reseñas del producto descubrió al usar la aplicación, Credit Sesame es bastante agresivo en el servicio de estos anuncios. Las ofertas están en todas partes de la aplicación. Si tiene un buen crédito, lo empujan constantemente a abrir nuevas cuentas, a través de cosas como consejos por correo electrónico que le incitan a obtener más crédito.
Por supuesto, no es necesario aceptar ninguna de estas ofertas, por lo que puede utilizar Credit Sesame de forma totalmente gratuita. Pero, como señalamos en la reseña de abajo, prepárese para ser bombardeado.
Reseñas de Credit Sesame
Credit Sesame cuenta con 4.4 de 5 estrellas en la Google Play Store con casi 32,000 reseñas. En la App Store de iTunes, tiene una calificación aún mayor, de 4.8/5 con más de 91,000 reseñas.
Positivo
Todos los críticos en ambas plataformas alaban la facilidad de uso. La interfaz es tan fácil de entender que es casi imposible malinterpretar lo que le dice sobre su puntaje de crédito.
A la gente le encantan los consejos que ofrece Credit Sesame y la mayoría dice que les ha ayudado a mejorar su puntaje de crédito.
Negativo
En la mayoría de los comentarios negativos de Credit Sesame se quejan básicamente de los defectos que vienen con cualquier herramienta de monitoreo de crédito gratuita. La gente dice que no es precisa porque no informa de todas sus deudas. Pero Credit Sesame sólo le dice lo que está en su reporte de crédito de TransUnion. Si ese reporte no es exacto, no hay nada que Credit Sesame pueda hacer para reparar eso.
La gente también se queja de lo mucho que la aplicación le bombardea con ofertas de tarjetas de crédito. Y algunas personas se quejan de que las ofertas de tarjetas de crédito que ofrece la aplicación son demasiado generales. Un usuario dijo que no puede calificar para ninguna de las ofertas que la aplicación recomienda. Por lo tanto, es posible que desee tomar esas recomendaciones con pinzas.
Opinión del equipo de Debt.com sobre Credit Sesame
Nuestra inspectora de Debt.com es una usuaria habitual de Credit Karma; también ha utilizado varias otras herramientas de monitoreo de crédito pagadas. Aquí está su experiencia:
He sido un usuario de Credit Karma desde 2015. Pero no fue hasta que descargué Credit Sesame que me di cuenta de que algo importante estaba fuera de mi reporte de crédito de TransUnion. Tengo mi hipoteca y un préstamo de consolidación de deudas, ambos a través de mi cooperativa de crédito. Aparentemente, esa cooperativa de crédito no reporta a TransUnion, porque la agencia no tiene historial de pagos ni información sobre ninguno de esos préstamos.
Ahora esa misma información aparece en Credit Karma, que rastrea los cambios en los reportes de crédito de TransUnion y Equifax. Y aunque mis puntuaciones de TransUnion y Equifax son diferentes, nunca me había molestado en averiguar por qué. Pero a los cinco minutos de abrir la aplicación Credit Sesame, me di cuenta de que mi reporte de crédito de TransUnion no incluye mi hipoteca.
La interfaz de usuario es tan a prueba de tontos que me di cuenta de que la hipoteca no aparecía en la lista. Llamé a TransUnion y resolví el problema de los reportes con sólo unos minutos de conversación con el representante. Luego descubrí que el préstamo de consolidación de deudas tampoco estaba incluido. Y cuando me sumergí en Credit Karma, efectivamente, tenía la misma falta de dos préstamos en mi reporte de TransUnion. Nunca me había dado cuenta hasta que Credit Sesame lo puso en primer plano.
Mi mayor queja es lo mucho que lo bombardean con ofertas. Las ofertas de tarjetas de crédito y préstamos están en cada acción y consejo que la aplicación recomienda. Recibo múltiples correos electrónicos de Credit Sesame todos los días (a veces hasta tres por día). Es excesivo y definitivamente más de lo que recibe en comparación con otras herramientas gratuitas como Credit Karma. Por suerte, puede darle de baja de sus correos electrónicos y seguir utilizando su servicio.
¿Dejaría de usar Credit Karma a favor de Credit Sesame?
Si estuviera juzgando estrictamente en base a la interfaz de usuario, entonces sí. Credit Sesame es ridículamente fácil de entender y presenta todo lo que necesita saber sobre su puntaje de crédito de un vistazo. Es la herramienta de control de crédito perfecta para cualquiera que esté empezando a construir su crédito porque le enseña cómo mejorar cada uno de los cinco factores que componen su puntaje. Usted aprende acerca de los cinco factores para que pueda ser más estratégico con el crédito y tener una manera fácil de realizar un seguimiento de su carga de la deuda en general.
Dicho esto, si usted tiene cuentas que no aparecen en su reporte de crédito de TransUnion que aparecen en sus reportes de Experian y Equifax, entonces hace que Credit Sesame sea menos útil. Si usted tiene algún problema de reporte con los préstamos que no aparecen en el reporte de TransUnion, podría perderlos. Por lo tanto, le recomiendo que revise sus tres reportes de forma gratuita y compare la información que contienen para asegurarse de que toda su deuda se reporta a TransUnion. Mientras lo haga, esta es la aplicación de seguimiento del puntaje de crédito para usted.
Actualización importante: Las agencias ofrecen reportes semanales gratuitos hasta abril de 2022
A la luz de la crisis financiera sin precedentes causada por la pandemia de COVID-19, las agencias de crédito han ampliado el acceso a los reportes de crédito gratuitos. Ahora puede descargar su reporte de crédito de cada agencia una vez por semana a través de annualcreditreport.com [ING].
Le recomendamos que aproveche estos reportes semanales gratuitos para comprobar su crédito con frecuencia durante esta crisis, de modo que pueda evitar errores.
